Сьогодні ми розповімо, як переказати гроші на розрахунковий рахунок ділового партнера. Способів для цього є чимало. Наприклад, ви можете зробити платіж онлайн, відвідати для цього відділення кредитної організації або скористатися послугами банкомату.

Перевести з картки на розрахунковий рахунок

Якщо у вас є карта, вона значно спрощує можливість переказу коштів. , дозволяє поповнити баланс швидко та з мінімальними комісіями. Для цього можна звернутися до відділення банку або провести операцію самостійно.

Умови перекладу:

За бажання здійснити платіж через спеціаліста вам знадобляться паспорт та картка. Важливо, щоб у рахунку пластику була достатня сума. Деякі банки стягують комісію, тому коштів має вистачити. Гроші можна перевести як з карти фізичної особи, так і з тієї, що прив'язана до розрахунку підприємця або юридичної особи.

При переказі власних коштів з особистої картки ІП на розрахунковий рахунок у платіжному дорученні слід зазначити основа документа. Їм може бути Переказ власних коштів “. Якщо це зазначено не буде, то податкова може розцінити таку операцію як доход, який оподатковуватиметься.

Якщо здійснюється платіж на користь іншої юридичної особи або ІП, також важливо вказати її підставу, наприклад, номер договору з контрагентом . При прикріпленні до нього карти в банку можна підключити електронну послугу дистанційного обслуговування. Вона означає, що ви маєте право здійснювати операції з рахунку без допомоги співробітників кредитної організації.

Будь-коли можна перевести кошти з картки на розрахунковий рахунок у режимі онлайн. Послуга доступна для власників комп'ютерів, планшетів або телефонів. Шаблони можна зберігати для майбутніх платежів. Іншими словами, реквізити переказу залишаться в пам'яті системи, а вам за наступного платежу потрібно буде запровадити лише суму. Це зручно, якщо ви часто з картки переказуєте гроші на розрахунковий рахунок.

Перевести на розрахунковий рахунок ІП

Якщо ви збираєтеся здійснити такий платіж, то можна скористатися кількома способами:

Переказом зі свого розрахункового рахунку(Це можна зробити і за допомогою картки, прив'язаної до нього. Для цих цілей підійде інтернет-банкінг, а також мобільний додаток, що дозволяє проводити операції без допомоги банківських співробітників. Перевести кошти допоможе і оператор кредитної організації, якщо ви звернетеся безпосередньо до відділення банку) ;

Внести готівку через банкомат чи офіс банку(Для цього не потрібно мати власний розрахунковий рахунок. Досить знати реквізити номера рахунку і мати при собі документ, що засвідчує особу).

Якщо ви переказуєте кошти зі свого рахунку, необхідно коректно вказати призначення платежу. При переказі власних грошей на цілі бізнесу так і треба вказувати, що це особисті кошти, щоб податкова не розцінила їх як податок. Залік грошей на користь контрагента повинен мати підстави у вигляді конкретного договору чи інших документів.

Більшість банків пропонують послуги самоікасації. Це означає, що підприємець чи його представник можуть зробити кошти на розрахунковий рахунок через банкомат. Така дія доступна у будь-який час доби, що дуже зручно. Також не потрібно відвідувати офіс банку.

Щоб скористатися послугою, необхідно отримати у працівника банку спеціальний код, який згодом вводиться на клавіатурі банкомату. Потім гроші вносяться до купюроприймача, а через деякий час вони будуть зараховані на розрахунковий рахунок ІП. Якщо операцію здійснює не сам підприємець, а довірена особа, то їй необхідно одразу отримати свій код, який відрізнятиметься від цифр самого ІП.

Перекласти на розрахунковий рахунок Ощадбанку

Якщо ваш контрагент, то перевести йому кошти не складе труднощів. А якщо ще й ваш рахунок оформлений у цьому банку, це значно спрощує завдання.

Є кілька способів:

Відправитися до відділення Ощадбанку та звернутися до оператора(При собі потрібно мати реквізити організації або ІП, а також номер розрахункового рахунку. Обов'язково наявність паспорта. Також у платіжному документі варто вказати підставу переказу);

Через Ощадбанк онлайн(Послуга доступна для тих, у кого вже є рахунок в Ощадбанку. Він не обов'язково повинен бути розрахунковим, підійде і звичайний рахунок, відкритий на фізичну особу. Для переведення у відповідних полях особистого кабінету на сайті банку потрібно вказати номер рахунку, ІПН та БІК одержувача грошей, решту даних система сформує автоматично (далі вам потрібно ввести суму та номер рахунку, з якого відбудеться списання. Обов'язково збережіть чек, щоб у вас на руках було підтвердження платежу);

Через мобільний додаток Ощадбанку(він працює за тим же принципом, що і онлайн-банк. Вам знадобиться завантажити додаток та вказати в ньому дані платежу. Зручніше в особистому кабінеті зберегти шаблон переказу, щоб надалі вводити лише суму та без витрат часу надсилати кошти);

Перекласти з рахунку, відкритого в іншому банку(Це можна зробити через відділення банку або в особистому кабінеті. Достатньо мати реквізити платежу. Термін зарахування грошей становить від 1 дня до тижня. Все залежить від того банку, через який здійснюється переказ. За операцію зазвичай стягується комісія, яка автоматично спишеться з вашого рахунку при відправленні платежу).

Перевести на розрахунковий рахунок організації

Якщо вам потрібно переказати гроші на рахунок юридичної особи, то для цього необов'язково мати розрахунковий рахунок у банку. Існує кілька варіантів надсилання платежів, з якими ви можете ознайомитись у таблиці.

Мене давно мучить питання, чому так незручно у банках працюють перекази за реквізитами? Чому їх проводять лише у робочі дні? Чому з карти на карту я можу переслати гроші миттєво, а за реквізитами переказу доводиться іноді чекати тиждень? Адже процес один і той же, хіба ні? Я розумію, що фактично, можливо, і переведення з карти на карту не відразу відбувається. Але смска приходить моментально, і грошима теж можна відразу користуватися. А в чому підступ тоді з банківськими реквізитами, чому з ними не так?

Буду вдячна, якщо ви розкриєте, у чому тут секрет.

Юліє, зараз все розберемо.

Мішель Коржова

фінансовий консультант Тінькофф-банку

Як влаштовано переклад за реквізитами картки

Важливо не плутати картку та рахунок. Карта – шматок пластику, ключ до банківського рахунку. На карті гроші не зберігаються, вони зберігаються на банківському рахунку.

Ви, напевно, помічали, що картки належать платіжним системам. Магія швидкості перекладу саме у них. Платіжна система як довірений переговорник: вона миттєво домовляється з банками, що станеться переказ, і банки вдають, що переказ уже відбувся.

Поясню докладніше.

Коли ви переказуєте гроші з картки на картку, ви даєте завдання платіжної системи. Вона запитує вашого банку, чи є у вас потрібна сума. Якщо сума є, платіжна система просить банк її притримати, а сама повідомляє до банку отримувача: «Дружище, скоро тобі прилетить переказ на такий-то рахунок». Самі гроші поки що нікуди не переклалися, вони заблоковані на вашому рахунку. Зазвичай під заблокованою операцією буде напис «Очікує на авторизацію».

Коли система схвалює ваш переклад, вона повідомляє банку одержувача: «Дивися, тобі скоро надійде переказ. Зроби вигляд, що ці гроші клієнт вже має». Оскільки банки довіряють платіжній системі, вони зараховують клієнту на рахунок ще не надійшли гроші.

Наприкінці дня платіжна система вважає, скільки кому вона має перевести, робить взаємозалік і врешті-решт просить банки перевести гроші куди треба. І ось тепер банки забирають заблоковані гроші з вашого рахунку та відправляють на адресу у своєму звичайному темпі. Ви цього не бачите – це вже банківські справи. Оскільки банки довіряють платіжній системі, а система довіряє банкам, їм досить миттєво «домовитися» про переказ, а сам переказ зробити пізніше. А вам це виглядає так, ніби гроші перевелися миттєво. Магія переговорів!

Як влаштовано переказ за реквізитами банку

Переказ з рахунку на рахунок за реквізитами - це стара технологія, в якій задіяний Центробанк, і все строго і довго.

Усі банківські карбованцеві перекази проходять через ЦБ – туди відправляють спеціальний платіжний документ. Центробанк має вимоги до цих документів, зокрема, їх можна відправляти тільки в робочі дні і тільки в суворо відведений час - ці тимчасові проміжки в банках називають «рейсами». До 2 липня 2018 ці рейси були суворо фіксовані за часом.

Рублеві рейси між банками

№ рейсу (ЦП)

Формування платіжки

ЦБ приймає

ЦП підтверджує

Банк отримує

№ рейсу (ЦП)

Формування платіжки

ЦБ приймає

ЦП підтверджує

Банк отримує

№ рейсу (ЦП)

Формування платіжки

ЦБ приймає

ЦП підтверджує

Банк отримує

№ рейсу (ЦП)

Формування платіжки

ЦБ приймає

ЦП підтверджує

Банк отримує

19:00 чи завтра вранці

№ рейсу (ЦП)

Як і раніше, Центробанк у свій робочий час отримує платіжний документ, перевіряє дані та, якщо все гаразд, підтверджує переказ. Відповідну інформацію ЦБ передає до банку-одержувача платежу. Банк-одержувач перевіряє дані людини або організації, для якої призначений переказ, та перераховує гроші на її розрахунковий рахунок.

Якщо в реквізитах є помилки, переказ попадає до списку «нез'ясованих платежів». Якщо за п'ять робочих днів одержувача так і не знайдуть, гроші повернуть назад відправнику.

Решта порядку відправлення та прийому переказів з боку банків залишилася незмінною.

Загалом, переклади за реквізитами йдуть так довго, тому що вони трапляються лише у певний час та проходять купу перевірок.

Якщо у вас є питання про особисті фінанси, кредитну історію або сімейний бюджет, пишіть: [email protected]На найцікавіші запитання відповімо у журналі.

З розвитком інтернет-технологій людям стало зручніше здійснювати фінансові операції. Перебуваючи вдома, можна оформляти кредит у банку, позичати у близьких людей, робити покупки в магазинах, замовляти послуги. Достатньо мати вихід в інтернет та пластикову картку з певною сумою грошей.

Проте є одна невелика проблема. Виконуючи переказ із картки на картку, доводиться сплачувати комісійні внески. Їхній розмір варіюється в діапазоні 1-2% від розміру суми. Якщо хочете заощадити, рекомендуємо виконувати переказ грошей з картки за реквізитами рахунку. Як це робити, ми покажемо нижче, і наведемо приклад банки, що надає послугу безкоштовно.

Чому вигідно переказувати гроші за реквізитами?

Напевно, ми не помилимося, якщо скажемо, що переважна більшість власників пластикових карток виконують переклади за номером фінансового інструменту. Величезний плюс такої операції – швидкість. Кошти надходять на карту миттєво, в окремих випадках, за кілька хвилин. Проте є недоліки. Неможливо здійснити перерахування великої суми (припустимо, 1 млн.). Якщо помилитись у номері, гроші надійдуть на іншу карту. Повернути їх можна, але проблематично.

А ось переведення з картки за реквізитами рахунку дозволяє уникнути цих проблем:

• Розмір суми немає серйозного обмеження. Можна переводити навіть 10 мільйонів.
• При помилках у реквізитах нічого страшного не станеться. Кошти повернуться назад на ваш рахунок
• Щоправда, зарахування відбуватиметься повільно. Зазвичай це відбувається в день надсилання грошей або на наступну добу. Тут все залежить від часу здійснення операції. Але клієнтів завжди попереджають, що процедура може тривати до 5 робочих днів. Таке буває рідко

Переказ за реквізитами вигідний, коли потрібно відправити велику суму грошей при покупці, наприклад, нерухомості чи автомобіля. Якщо виникнуть будь-які проблеми, переказ грошей можна довести платіжним дорученням, яке видається клієнту під час здійснення операції.

Як відправляти гроші за реквізитами?

Про вигоду ми дізналися. Тепер розберемо процедуру надсилання фінансових коштів. При переказі грошей фізичній особі потрібно точно вказати такі реквізити:

• БІК банку, на карту якого переказуються кошти
• Рахунок отримувача
• ПІБ одержувача

Якщо операція передбачає надсилання грошей юридичній особі, перші два пункти зберігаються. ПІБ одержувача замінюється на:

• Назва компанії
• КПП підприємства
• Чи включено ПДВ у вартість

Ледве вище ми говорили, що не кожен фінансовий інститут пропонує цю послугу безкоштовно.

Серед найбільших 50 російських банків за розміром таких активів тільки 5! Вони дозволяють робити перекази без комісій:

• З дебетової картки
• Через інтернет банк
• За допомогою програм, завантажених на смартфон

Зазначимо, що аналогічна операція, виконана за допомогою кредитної картки, навіть у цих банках вимагатиме комісійних витрат.

• Найкращі умови пропонує Альфа Банк. Оформивши карту Альфа, можна не платити за вартість обслуговування.
• Далі відзначимо дві карти. Це Tinkoff Black від однойменного банку та Мультикарту від ВТБ. У першій/другій карті вартість обслуговування 99/249 руб. щомісяця. Її можна уникнути, якщо оформити у банку Тінькофф вклад, кредит чи тариф 6.2. У ВТБ необхідно щомісяця витрачати по карті від 5 тис. руб. (комісія все одно спишеться, але потім повернеться назад на рахунок).
• Оформивши Opencard у банку Відкриття, доведеться заплатити 500 руб. за випуск. Але якщо заплатити за покупки від 10 тис. руб., Сума повернеться бонусами.
• Мабуть, найгірші умови у Mastercard Standart від МКЛ. Вартість обслуговування - 850 руб.

Наприкінці зазначимо, що наведені дані були актуальними на середину-кінець квітня 2019 року.

Щоб успішно та швидко переслати кошти за послугу/товар, або поповнити потрібний розрахунковий рахунок, необхідно зробити банківський переказ. Для цього можна скористатися найближчим відділенням банку або виконати перелік онлайн, наприклад, на сайті . У відділенні платіж буде здійснено за допомогою контрагента платника або готівкою через обрану систему перерахувань. А здійснюючи такі платежі через інтернет, використовується картковий рахунок або електронний гаманець (виконати поповнення можна через термінал або через карту онлайн). Лише кілька хвилин на сторінці сайту – і потрібні банківські грошові перекази надійдуть на будь-який зазначений рахунок по Україні. Для початку роботи потрібно вибрати сторінку «Грошові перекази», далі – «Перевести кошти», та заповнити коректно вільні поля.

Давайте розглянемо, як перевести гроші на реквізит та які саме потрібні дані:

1. Потрібно ввести ПІБ одержувача/назву одержувача, а також його ідентифікаційний номер/код одержувача (ЄДРПОУ);
2. Вказати банк адресата, МФО, р/р одержувача;
3. Платник також позначає інформацію про себе, а саме: ПІБ, призначення платежу, номер телефону;
4. Далі необхідно вказати суму та підтвердити операцію.

Якщо дані вказані частково або мають помилку, система не перейде до сторінки оплати. Також клієнту потрібно знати, що вартість перерахування має становити не менше 1 копійки, а можлива межа має бути не більшою за 24 999 грн. Платіж відбувається в національній валюті, але якщо адресат отримує його в іншій валюті, конвертація відбувається автоматично. Комісія за операцію стягується згідно з умовами за тарифом контрагента, на який надходять зарахування.

Здійснюючи банківські перекази за допомогою EasyPay, користувач отримує такі переваги:

• Простота інтерфейсу дозволяє швидко та безпечно переводити кошти;
• Сума стане доступною протягом 3 робочих днів;
• Завжди можна звернутися до служби підтримки компанії та отримати відповіді щодо зарахувань.

Нерідко громадянам чомусь потрібно перевести гроші з картки на розрахунковий рахунок компанії, та тільки зробити цього не можуть, тому що дана операція їм здається складною. Справді, якщо робити такий переклад самостійно, можна зіткнутися із проблемою заповнення реквізитів. Це вам не з карти на карту гроші скинути, коли потрібно лише ввести номер одержувача фізичної особи, тут потрібно більше даних. Не будемо вас заздалегідь лякати або інтригувати, розглянемо питання, що вас цікавить по порядку.

Через відділення банку

Щоб зробити операцію, що цікавить, громадянин повинен взяти свій пластик, реквізити для перекладу, паспорт і попрямувати до відділення банку, який випустив картку. Можна звичайно зайти в будь-який банк, але тоді за переказ доведеться платити зайву комісію. Заходимо у відділення банку та звертаємось до фахівця з проханням допомогти у переказі грошей з картки на рахунок організації.

Співробітник вводить всі необхідні дані, списує потрібну суму з картки та зараховує її на рахунок компанії. Операція проводиться не миттєво, зазвичай потрібно близько 1-3 днів, але іноді гроші приходять за кілька годин. Про розмір комісії працівник банку попередить вас окремо і якщо грошей на карті буде недостатньо, комісію можна буде сплатити готівкою в касі банку. При переказі грошей у рублях, з картки на рахунок компанії, що знаходиться за межами населеного пункту:

• Ощадбанк бере комісію – 1,5%, якщо рахунок відкрито Ощадбанку і 2%, якщо рахунок відкрито сторонньому банку;
• ВТБ 24 бере комісію – 1%, якщо переводити будете на рахунок відкритий у ВТБ та 1,8%, якщо рахунок відкритий в іншому банку;
• Альфа Банк стягує 2% за внутрішній переказ та 2,5% за переказ на рахунок компанії у сторонньому банку.

Після проведення операції не забудьте взяти квитанцію і зберігати її якийсь час про всяк випадок.

Переказ на рахунок ТОВ та ІП можна робити через спеціаліста банку, але як не дивно, сьогодні все частіше ці фахівці відправляють відвідувачів до найближчого банкомату, мовляв, так простіше. Справді, у деяких випадках під час здійснення переказу через пристрій самообслуговування банк стягує меншу комісію. Давайте розберемо, як зробити переказ, що цікавить нас, через банкомат Ощадбанку.

1. Запишіть усі реквізити платежу на папірець, а краще попросіть співробітника банку вам допомогти, так швидше буде, якщо, звичайно, працівники надають подібні послуги. У відділеннях Ощадбанку вони допомагають.
2. Вставляємо картку та авторизуємося.
3. Вибираємо розділ "Переказ коштів".
4. Вибираємо підрозділ "Переказ на розрахунковий рахунок".
5. Відкриється вікно з багатьма вільними полями, які потрібно акуратно заповнити, це форма платіжного документа.
6. Далі вводимо необхідну суму з урахуванням комісії та підтверджуємо фінансову операцію.
7. В обов'язковому порядку забираємо чек.

Гроші будуть зараховані на рахунок упродовж дня. У поодиноких випадках зарахування може затриматися на 2-3 робочі дні. Комісія за переказ через банкомат або не стягується або становить до 1%.

Через інтернет-банк

Багато хто вже відмовляється від традиційних способів перекидання грошей з карти на рахунок юридичної особи і тому є причини. Набагато зручніше здійснювати цю операцію через інтернет, точніше через інтернет-банк. Давайте подивимося, як можна зробити переказ через систему Ощадбанк Онлайн.

1. Спочатку потрібно як завжди ввести логін, пароль, а потім зробити підтвердження через СМС.
2. Тепер знаходимо вкладку «Переклади та платежі» та заходимо до неї.
3. Знаходимо підрозділ «Переклад клієнту за реквізитами» та відкриваємо його.
4. Заповнюємо форму, вказуємо суму та після чого підтверджуємо дію.

Система Ощадбанк Онлайн забезпечує дуже швидке переведення грошей з картки на рахунок юридичної особи. При цьому ви знаходитесь вдома і не витрачаєте час на поїздки до банку та походи до найближчого банкомату. При перекладі з вас стягується мінімальна комісія, тому у використанні системи Ощадбанк Онлайн одні плюси.