Пільговий кредит на автомобіль перший автомобіль. Умови програми "перший автомобіль"

У 2017 року, окрім традиційних форм підтримки автопрому у вигляді програм утилізації, трейд-ін, планується запуск нових програм. Однією з них є програма підтримки Перший автомобіль".

Як розповів голова Мінпромоторгу Денис Мантуров, відомство планує розширити форми підтримки продажу нових автомобілів. Зокрема, у 2017 році планується запуск програми Перший автомобіль".

Умови програми "Перший автомобіль"

За попередніми даними, учасником програми підтримки Перший автомобіль"Може стати фізична особа у віці до 30 років. Передбачається, що при покупці автомобіля російської збірки вартістю до 800 тисяч рублів держава буде компенсувати покупцю 60 тисяч рублів його вартості.

Коли ухвалять програму "Перший автомобіль"?

Рішення про запуск програми підтримки Перший автомобільбуде прийнято на початку 2017 року, після підбиття підсумків 2016 року.

Взагалі, основна мета цих нових програм - адресна підтримка покупців і автопрому. Наприклад, програми утилізації та трейд-ін діють як у сегменті легкових автомобілів, так і комерційної техніки. При цьому ринок вантажівок, на відміну від ринку легковиків, цього року показує невелике зростання. Саме тому, щоб не "розмазувати" субсидії по сегментах і раціональніше використовувати державні гроші, зараз ведеться робота за новими, вужчими програмами.

Програми, запущені в 2014 році урядом РФ та Міністерством промисловості та торгівлі, продовжують функціонувати, хоча зазнали деяких модифікацій. Поряд із існуючими заходами допомоги російському автопрому вже кілька місяців розглядається нова адресна держпрограма «Перший автомобіль» у 2017 році.

Згідно з повідомленням прес-служби ДІБДР, на російських дорогах вже знаходиться понад 56,6 млн автомобілів. Проте кількість тих, хто планує сісти за кермо, продовжує зростати. Оскільки придбання машини - задоволення не з дешевих, багатьом автомобілістам-початківцям доводиться відкладати покупку на невизначений термін. Мінпромторг РФ розробив для цієї групи водіїв особливу систему заходів, яка стала відомою як програма підтримки «Перший автомобіль».

Як правило, новачки воліють купувати недорогі іномарки. Вони і за ціною доступні, і набір опцій вони досить широкий. Однак, за задумом міністерства, автомобілістам-початківцям варто переключитися на нові авто вітчизняного виробництва. За попередніми даними, на підтримку молодих і водіїв-початківців держава готова виділити 6 млрд рублів. Чим зумовлена ця ініціатива? Це:

Можливість для росіян із невеликим статком стати власниками нового авто.
Підвищення попиту продукції вітчизняного автопрома.
Розширення мережі СТО, які обслуговують російські автомобілі.

На думку авторів ідеї, програма «Мій перший автомобіль у 2017 році», що забезпечує отримання знижки в кілька десятків тисяч рублів, буде з ентузіазмом прийнята молоддю та новоспеченими водіями. Адже їхнє фінансове становище ще не є настільки стійким, щоб отримати кредит на привабливих умовах, та й страховики встановлюють стабільно високі тарифи.

Які держпрограми існують

У 2016 році в РФ діяла низка програм, покликаних забезпечити попит на автомобілі:

пільгове автокредитування за держпідтримки;
автолізингові схеми;
оновлення автопарку;
прямі державні закупівлі.

У 2017 році заходи щодо підтримки автомобільної промисловості продовжуються. Відзначено деякі зміни: вартість авто, які продаються зі знижкою або автокредитом, зросла з 1,15 до 1,45 млн руб. Уряд зафіксував максимальну ставку кредитного договору на рівні 18%.

Ці заходи дозволяють розраховувати на реалізацію близько 400 000 нових російських авто, що сприятливо вплине на стан автопрому.

Необхідність в економії коштів, що виділяються державою на ці цілі, призвела до появи нових програм:

«Сімейний автомобіль у 2017 році»;
«Російський тягач»
"Російський фермер";
"Своє діло";
субсидування соцпрацівників.

Дізнатися докладніше про допомогу для батьків із трьома та більше дітьми можна з окремої статті «».

Над цими заходами підтримки у Мінпромторгу ще працюють. Очікується, що заходи матимуть адресніший характер, ніж ті, що діяли раніше. Однак, на думку експертів, подібні заходи не є стовідсотковою гарантією підвищення попиту, тому не викликають схвалення автоконцернів. Асоціація європейського бізнесу (АЄБ) направила до Мінпромторгу пропозицію зберегти старі програми та колишні обсяги підтримки.

Чи працює програма зараз

Незважаючи на райдужні обіцянки, уряд ще не до кінця визначився із програмами держпідтримки ринку автопромисловості. Автовиробники теж не знають, чого очікувати від цього року. Існують побоювання, що вищезгадані системи заходів існують лише на папері. Реальний механізм їхньої роботи до кінця не зрозумілий навіть самим чиновникам.

Можна припустити, що вирішальним фактором для втілення нових програм у життя стануть умови, що склалися на російському авторинку у перші місяці 2017 року. Згідно з очікуваннями російського уряду, найближчим часом автовиробництво має зрости на 3–7%. Якщо це станеться, нові заходи запроваджувати не стануть. В іншому випадку приблизно в середині весни буде запущено механізм впровадження заходів щодо підтримки автовиробників.

Прес-служба Мінпромторгу повідомляє, що розробка та оптимізація цих програм все ще продовжується. Фахівці відстежують динаміку зміни ринку та інші умови. Обговорюючи питання допомоги, яку надає держава автопрому, глава відомства Денис Мантуров заявив, що підтримка «буде персоніфікована і розбита по секторах автопрому». Якщо в певному секторі буде зафіксовано позитивні зміни, масштаб субсидування знизиться.

Автомобіль – дороге придбання. Далеко не у кожного є можливість купити машину на ті заощадження, які людина має. Тому в Росії з 2009 року існує державна програма з пільгового кредитування покупців. автотранспортних засобів. Ця програма призупинялася на якийсь час, потім її продовжили до 2016 року. 2017 року вона також діє, але з урахуванням деяких нововведень.

Уряд розробки цієї програми ставив своєї основною метою підйом вітчизняної автомобільної промисловості. З допомогою субсидування передбачалося стимулювати попит населення. Реалізація програми передбачає компенсацію банкам зниженої процентної ставки за виданим населенням кредитом для покупки автомобіля.

Відомо, що бум видачі кредитів на придбання автомобілів припав на 2011 рік. Незабаром після цього банки почали висувати жорсткіші вимоги до охочих отримати позику. Кредити почали видавати під великий відсоток, що сприяло падінню попиту.

У 2017 році відсоткова ставка за кредитом може відрізнятися залежно від банку, терміну, на який видається позика, та моделі авто.

Переваги та недоліки купівлі авто у кредит з державною пільгою

Перед придбанням машини в кредит за держпрограмою необхідно зважити всі "за" та "проти".

До очевидних переваг такого способу купівлі авто можна віднести:

шанс купити машину у кредит із значною економією на відсотках;
вибір між моделями авто як вітчизняного, і зарубіжного виробництва;
доступний початковий внесок при покупці траспортного засобуз автокредиту.

Є й деякі недоліки придбання автомобіля по державній програмі:

кредит видається відносно невеликий термін (до 3 років);
на максимальну вартість машини накладено обмеження (очікується збільшення ліміту з 1150 до 1450 тис. руб. у 2017 році);
позику видається виключно під нові авто;
отримати можна лише карбованцевий кредит.

Умови отримання пільги від держави

Пільговий кредит на покупку автомобіля в 2017 році може бути виданий наступним громадянам РФ:

вік яких не менше 25 та не більше 65 років;
протягом останніх шести місяців, які мають офіційне місце роботи, що необхідно довести документально;
тим, хто надав до банку документальне підтвердження своєї платоспроможності;
які мають хорошу кредитну історію.

Наданий позичальником пакет документів банк може розглядати до п'яти днів. Позитивне рішення про видачу автокредиту приймається, якщо клієнт відповідає зазначеним вище умовам.

Розрахунок відсотків за кредитом з держпідтримкою

Знижка, яку отримає позичальник за таким кредитом, розраховується за особливою формулою, де фігурує ставка рефінансування (СР) Центробанку РФ. Підсумкова процентна ставка виходить в результаті віднімання 2/3 СР з чинної в конкретному банку ставки з автокредиту.

Банки при видачі автокредиту з держпідтримкою в 2017 році повинні дотримуватися таких правил:

як валюту позики може виступати лише російський рубль;
моделі автомобілів, на купівлю яких можна отримати кредит із держпідтримкою, повинні бути присутніми у списку, затвердженому законодавчо;
машина повинна бути не дорожчою за певний ліміт (очікується підвищення до 1 450 тис. руб. в 2017 році);
вага авто не може перевищувати 3,5 тонни;
кредит надається на купівлю автомобіля не старше 2016 року;
авто має купуватись у юридичної особи;
мінімальний початковий внесок машину становить 20%;
термін кредиту обмежений трьома роками.

Інші умови автокредиту банки можуть змінювати на свій розсуд, надаючи будь-які додаткові бонуси клієнтам.

Список автомобілів, які можна купити в кредит на пільгових умовах (у програмі можуть брати участь не всі модифікації представлених авто):

Chevrolet Niva;
LADA Vesta;
Chevrolet Cruze;
Mazda 3;
Chevrolet Aveo;
Chevrolet Cobalt;
Nissan Almera;
Citroen C4;
Nissan Note;
Citroen C-Elysee;
Nissan Tiida;
Daewoo Nexia;
Opel Astra;
Daewoo Matiz;
Peugeot 301
Ford Focus;
Peugeot 408;
Hyundai Solaris;
Renault Duster;
KIA Rio;
Renault Logan;
KIA Cee'd;
Renault Sandero;
LADA Granta;
Skoda Fabia;
LADA Kalina;
Skoda Octavia;
LADA Priora;
Toyota Corolla;
LADA Largus;
Volkswagen Polo;
LADA 4×4;
Bogdan;
LADA Samara;

Процедура оформлення

Придбання автомобіля за програмою державного субсидування починається з відвідин автосалону. Після того, як клієнт визначиться з маркою машини, співробітник дилерського центру запропонує йому звернутися до банку, з яким у автосалону укладено договір.

У банку покупцю розкажуть про умови надання позики. Якщо клієнт вважає, що його фінансове становище є достатньо стабільним, щоб справлятися з кредитом, то він підтверджує це документами. У разі позитивного рішення банку укладається кредитний договір.

У 2017 році для отримання автокредиту з держпідтримкою до банку потрібно надати наступний пакет документів:

довідку 2-ПДФО;
паспорт;
копію трудової книжки із штампом відділу кадрів.

Аванс за автомобіль, що купується, вноситься після укладення договору з банком. Після отримання пакета паперів кредитна установа може схвалити чи відхилити заявку. Якщо рішення прийнято на користь покупця, на рахунок автосалону перераховується необхідна сума. Лише після цього клієнт стає власником нового авто.

Умови банків, що у програмі

Кожен банк, що бере участь у програмі держпідтримки автокредитування, має свої пропозиції для клієнтів. Умови за цими кредитами відрізняються залежно від фінансової установи, до якої звертається клієнт. Найбільш вигідні позики пропонують такі організації:

Ощадбанк, що надає автокредит на найпривабливіших для позичальників умов. Якщо внести як аванс за автомобіль 30%, то довідку, що підтверджує доходи, можна не надавати. Позика видається під відносно низький відсоток (від 7,9 до 13,67%);
ВТБ 24, що пропонує клієнтам вибір із трьох кредитних продуктів зі ставками від 10,17% до 13,17%;
Газпромбанк із пропозицією, що передбачає знижену на піввідсотка ставку для клієнтів, зарплатні картки яких він обслуговує.

Інформацію про докладні умови кредитування та калькулятор для розрахунку щомісячних платежів можна знайти на сайтах цих банків. Більшість із них видає кредити лише на покупку автомобілів у дилерів, із якими вони співпрацюють. Тому перед тим, як звернутися за автокредитом з держпідтримкою, необхідно зібрати всі необхідні відомості.

Підприємницька діяльність досить часто пов'язана з експлуатацією автотранспорту, але вартість машин в даний час досить висока, і їхнє придбання може виявитися проблемою. Російський уряд пропонує спосіб її вирішення. Програма оформлення пільгових автокредитів, що стартувала в 2013 році, в році 2016-му не припинила своє існування. Більше того, купити авто в кредит за держпрограмою у 2017 році також буде можливим. Полягає схема в тому, що позичальнику надається знижена відсоткова ставка, а держава компенсує банку недостатній дохід.

За словами Дениса Мантурова, голови Міністерства промисловості та торгівлі, заходи підтримки російського автопрому та авторинку в 2017 році «…розбито по секторах автомобільної промисловості залежно від результатів поточного року…». Причому "держпідтримка на автокредит у 2017 році знизиться для секторів автопрому, які нарощують позитивну динаміку", пояснив міністр.

У 2016 році підтримка продажів автомобілів, що виробляються в РФ, була профінансована на суму близько 50 мільярдів рублів. Чиновники розраховують, що такі неабиякі кошти простимулюють виробництво з подальшим продажем понад 600 тис. машин різного типу. Держсубсидія на автокредит збережеться у 2017 році як мінімум у тому ж обсязі.

За прогнозами аналітиків, у найближчому майбутньому не зазнають змін програми придбання муніципалітетами газомоторної техніки, пільгового автокредитування, пільгового лізингу та ін. На цьому фоні заслуговує на окрему увагу програма оновлення автопарку, яка сьогодні є основним стимулятором попиту на авторинку. У 2016 році на неї було виділено з держбюджету 22,5 млрд. рублів.

Реалізується ця програма за схемою, що передбачає знижки на нові машини в обмін на здачу в утилізацію старих автомобілів або за умов трейд-ін. Вона може бути замінена декількома вужчими програмами держпідтримки зі стимулювання отримання автокредитів у 2017 році для різних видів автомобілів та для різних категорій покупців.

Такий підхід дозволить сконцентрувати кошти на легковому та комерційному транспорті, не розмазуючи їх по всіх секторах ринку, що збільшить ефективність держпідтримки. А процес оновлення автопарку передбачається продовжувати на основі таких немонетарних інструментів, як наприклад податок, що враховує приналежність машини до категорії еко-автомобілів.

За словами Д. Мантурова, громадяни РФ, які досі не мають у власності машини, зможуть взяти автокредит від держави у 2017 році, який так і називається – «Перший автомобіль». А мешканців російської глибинки може зацікавити позику «Автомобіль для села». Поки що їх умови не розголошуються, але раніше обговорювалася можливість:

надання знижок;
компенсації ПДВ;
податкового відрахування;
ОСАГО у подарунок.

Як працює програма

Насамперед необхідно з'ясувати, що таке автокредит із державною підтримкою. Коротко сформулювати його суть можна так: ця програма передбачає, що дві третини від загальної суми позики спрямовуються з бюджету країни. Тобто при ставці кредитування, що дорівнює 15%, позичальник виплачуватиме всього 8-9%. Як заставне майно виступає сам транспортний засіб.

Зверніть увагу: одна третина від 15 дорівнює 5. Але розрахунок пільгових відсотків провадиться на основі поточної ставки Центробанку. Звідси й з'явилися цифри 8 та 9, а не 5%.

Все це викликало небувалий попит на російські машини. Така тенденція знайшла продовження у тому, що у 2017 році отримати пільговий кредит можна буде на автомобіль не лише вітчизняного, а й іноземного виробництва. Список машин, доступних за державною програмою, поповнився до п'ятдесяти моделей.

Хто може брати участь

Стати власником автомобіля за умовами програми держпідтримки може громадянин РФ не молодше 21 року і не старше 65 років. Винятком є молоді мами з дітьми, вік яких не досяг 6 місяців. Крім того, банк може відмовити у видачі позики, якщо заявник має прострочені або непогашені кредити.

Вимоги

Умови держпрограми надання автокредиту варіанта 2017 року висувають низку вимог як до потенційного позичальника, так і до транспортного засобу, що купується. Коротко вкажемо їх.

По відношенню до позичальника перелік вимог має такий вигляд:

потенційний кредитоодержувач – фізична особа;
російське громадянство та прописка в місті, де купуватиметься автомобіль;
трудовий стаж на поточному місці працевлаштування має бути понад півроку, а загальний – понад 12 місяців;
позитивна кредитна історія.

Умови отримання у 2017 році автокредиту з держпідтримкою вимагатимуть документального підтвердження всіх цих даних.

До автомобілів пред'являються такі вимоги:

вартість трохи більше 1 млн рублів;
вага вбирається у 3,5 тонни;
вік автомобіля – не більше 1 року;
продавцем ТЗ має бути юридична особа.

Окремо слід зазначити, що термін дії договору позики не перевищує 3 роки.

Як оформити

Розглянута позика має одну особливість. Полягає вона в наступному: щоб купити авто в кредит із держпідтримкою у 2017 році, спочатку необхідно звернутися до автосалону, а не до банку. Багато дилерів уклали відповідні договори з різними фінансовими установами.

Відвідати рекомендований автосалон банк слід лише після вибору відповідної моделі автомобіля. Там співробітник ознайомить покупця з умовами кредитування, ціною та розміром первісного внеску. З'ясувавши, виходячи з поточного фінансового стану, доступність обслуговування запропонованого виду позички, позичальник обирає конкретний автомобіль, після чого, власне, і починається оформлення договору.

Придбати авто за пільговою держпрограмою автокредитування у 2017 році можна буде після надання до банку паспорта, довідки 2-ПДФО, засвідченої роботодавцем копії трудової книжки та, звичайно, після внесення початкового внеску.

Корисно знати: якщо необхідної суми внеску не вистачає, позичальник повинен буде знайти поручителя.

До речі, наявність поруки дозволяє взяти таку позику навіть непрацевлаштованим громадянам. А деякі фінансові установи надають можливість купити у 2017 році машину в кредит за держпрограмою та без надання довідки про доходи.

Отримавши документи, банк відводить собі їх розгляд і прийняття рішення трохи більше 7 днів. Якщо заявку схвалено, кошти перераховуються на розрахунковий рахунок автодилера-партнера, і позичальник забирає автомобіль.

Деякі фінансові організації пропонують, крім машин з автосалону, придбати заставні екземпляри, що стали їх власністю. Такий варіант вигідний громадянам, які не володіють коштами в обсязі, достатньому для проведення угоди з дилерською компанією.

Зазначимо, що перелік паперів, необхідних оформлення договору, може відрізнятися від банку до банку.

Список автомобілів

Особливість автокредиту з держпідтримкою у 2017 році – обмежений перелік автомобілів. Певні параметри – вартість, вік – вище вже було відзначено. Але на державному рівні визначено конкретні марки, а також моделі транспортних засобів, які доступні для придбання на пільгових умовах. Цей перелік включає:

усі моделі LADA;
ZAZ – усі моделі;
усі моделі UAZ;
Bogdan – усі моделі;
Volkswagen Polo;
Toyota Corolla;
SKODA Octavia, Fabia;
Renault Duster, Sandero, Logan;
Peugeot 408, 301;
Opel Astra;
Nissan Tiida, Note, Almera;
Mitsubishi Lancer;
Mazda3;
KIA Сee'd, KIA Rio;
Hyundai Solaris;
Ford Focus;
Daewoo Nexia, Matiz;
Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
Citroen C-Elysee та Citroen C4.

Слід зазначити, що до списку автомобілів автокредиту за держпрограмою варіанта 2017 року потрапляють транспортні засоби лише певної комплектації. Відсіваються ті, ціна яких вища за максимально можливу суму, а також машини, зібрані за межами Росії.

Отримавши істотний прибуток, виробники та автосалони змушені були відкоригувати свою фінансову політику та перейти на більш лояльну схему збуту продукції, щоб уникнути падіння попиту на неї. Тому список автомобілів, доступних за умовами автокредиту із державним субсидуванням у 2017 році, розширився за рахунок бюджетних машин. З огляду на це можна стверджувати, що рівень зацікавленості у придбанні автомобілів за рахунок позикових коштів навряд чи знизиться.

Ставки у банках-партнерах

Мінпромторг регулярно оприлюднить список банків, які надають автокредит із держпідтримкою. У 2017 році в даному сегменті фінансового ринку працюватимуть уже понад 90 кредитних установ. Назвемо ставки цієї позики лише у найпопулярніших банках:

"Росбанк" - 8,17-11,67%;
"Россільгоспбанк" - 10,83%;
"Юнікредит" банк - 8,5%;
ВТБ24 – від 7%.

Лідер у секторі обслуговування фізичних осіб – Ощадбанк – надає держкредит на авто 2017 через «Сетелем Банк». Це спільне підприємство Ощадбанку та підрозділи споживчого кредитування Групи BNP Paribas. Ставка становить лише 6,7%.

Завдяки такому значенню цього показника у 2016 році було продано понад 50 тисяч машин.

Варто згадати ще один момент, що стосується «Сетелем Банку». У 2013 році було дано старт його співпраці з гігантом закордонного автопрому компанією Ford. До списку автомобілів, доступних за умовами пільгового автокредиту у 2017 році, потрапили й такі популярні моделі, як Ford Focus Ambiente та Ford Focus Trend. Рекомендована ціна першої марки - близько 575 000 рублів, а другий - 728 000.

Достоїнства і недоліки

Отримати автокредит на новий автомобільу рамках державної програми є природним бажанням багатьох наших співвітчизників. Однак загальну райдужну картину псують деякі моменти.

З очевидних переваг варто виділити:

порівняно із звичними споживчими кредитами ставки помітно нижчі;
повна прозорість та чистота програми з юридичної точки зору. Адже запущено її в дію державою.

Водночас автокредит за державною програмою у 2017 році має такі мінуси:

обмеження на:
- перелік доступних для придбання моделей;
- максимальну вартість авто;
дуже серйозний підхід до перевірки наданих документів, які мають підтвердити рівень офіційного доходу;
придбати автомобілі в кредит за держпрограмою 2017 можуть лише російські громадяни;
через неухильне зростання кількості клієнтів, які претендують на цю фінансову послугу, в той час, як держава регулює лише відсоткову ставку, банки нерідко хитрують на свою користь. Назвемо кілька прикладів:
- теза «що швидше, краще» у разі не виправданий. Адже за 10 хвилин (такий термін оформлення подібної позички анонсує більшість фінансових організацій) просто фізично неможливо вичитати всі пункти договору, серед яких, напевно, є й такі, що викликають сумнів;
- машина, що купується в кредит за держпрограмою-2017, обов'язково повинна бути застрахована за умовами КАСКО. Причому страхові компанії, що акредитовані при банку, часто завищують вартість такого поліса;
- на страховий внесок може поширюватися комісія;
- навіть за підходящою процентною ставкою слід враховувати, що сама фінансова установа за свої послуги може стягувати чималий комісійний збір.

Незважаючи на те, що автокредит з держсубсидією 2017 року орієнтований на фізичні особи, малий бізнес може використати у своїх цілях цей захід підтримки вітчизняного автопрому. Звичайно, у деяких випадках варіант отримання позички на придбання транспортного засобу є неприйнятним, але він цілком реальний для багатьох напрямків підприємницької діяльності. Наприклад, для невеликої фірми, що спеціалізується на ремонті комп'ютерної техніки, відразу після відкриття цілком достатньо однієї машини для виїзду майстра. А стати її власником, взявши кредит із держпідтримкою на автомобіль у 2017 році, може підприємець, який має навіть невеликий стартовий капітал.

Крім того, спеціально для наших читачів ми запустили новий магазин, в якому будуть зібрані корисні автотовари тільки від найкращих та перевірених постачальників з асортиментом, що постійно оновлюється. Тисни на посилання і купуй тільки найкраще.