Обставин, які вимагають реалізації кредитного автомобіля, може бути безліч. Найпоширеніша причина - брак грошей для подальшої оплати кредиту. У статті ми розглянемо ряд способів продати машину, якщо паспорт транспортного засобу (ПТС) знаходиться в банку.

Така ситуація, як правило, спостерігається, коли кредит тільки-но починає виплачуватися або при внесенні мінімального початкового внеску і оплати основної суми кредитної організацією.

Відзначимо, що законних шляхів реалізувати авто багато, а домовлятися про продаж ТЗ доведеться з банківською установою.

Успішно продати кредитне авто можна лише в разі оплати понад 50% її вартості. В іншому випадку ви понесете фінансові втрати, а багато банків можуть зажадати за погашення кредиту до встановленого терміну оплату штрафу.

Якщо у вас виникає питання, чи можна продати автомобіль, що знаходиться в кредиті, радимо спочатку розібратися у взаєминах банку і клієнта при укладенні договору автокредитування.

Як правило, в програмах автокредитування в абсолютної більшості банків прописана умова вилучення ПТС безпосередньо після реєстрації авто.

На реєстрацію в ГИБДД і надання ПТС банку виділяється термін в 10-15 днів. Повернення документа власнику авто здійснюється після оплати більшої частини кредиту або після повного його погашення.

Таким чином, поки паспорт авто знаходиться в банку, його покупець вже по праву вважається власником, однак може лише його експлуатувати.

Здійснювати ж інші маніпуляції, такі, наприклад, як продаж, дарування, обмін, просто так не вийде. Ці дії можуть здійснюватися лише за участю і контролі кредитної організації, яка оплатила кредит.

У тому випадку, коли власник авто пропускає терміни погашення кредитних внесків, банк має право звернутися до суду для прийняття рішення про вилучення ТЗ, продати його і таким чином відшкодувати основну частину суми боргу перед банком.

Не всі банки при автокредитуванні вимагають застави у вигляді паспорта машини. Однак умови кредитного договору у них нічим істотним не відрізняються і процентні ставки, як правило, вище.

Серед банків, які не беруть в заставу ПТС, можна згадати про таких великих фінустановах, як «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» та інші.

Важливим моментом в автокредитуванні є те, що в договорі закладена норма, при якій власник ТЗ повинен застрахувати його з гарантією повного повернення грошових коштів при викраденні або ДТП, т. Е. Повинен оплачувати страховку КАСКО.

Варіантів, як продати кредитний автомобіль, якщо ПТС в банку, кілька. Нижче ми розповімо про особливості кожного з них. Від вас же буде потрібно лише розібратися в їх нюансах і вибрати найбільш прийнятний.

Отже, основних способів, як легально продати машину в кредит, існує п'ять:

• самостійно;
• за допомогою банку;
• через автосалон або спеціальну фірму;
• за рішенням суду;
• погасивши автокредит за допомогою споживчого кредиту в іншому банку.

Спосіб №1. самостійно

Самостійний продаж авто, мабуть, найбільш тривала і виснажлива з усіх існуючих. Однак плюс її в тому, що вам може пощастити і покупець на машину, готовий оплачувати залишився по ній кредит, знайдеться дуже швидко. До того ж ціну на машину в такому випадку встановлюєте ви, І вона може виявитися найбільш вигідною, ніж при інших способах продажу.

Який би спосіб продажу авто без ПТС ви не вибрали, кредитора потрібно сповістити про намір продавати авто. Оскільки великий ризик того, що подібні дії будуть розцінені як шахрайство.

Оголошення про продаж авто можна розмістити в спеціальних рубриках ЗМІ, в Інтернеті, на автомобільних сайтах і автоаукционах.

При виставленні вартості ви повинні розуміти, що покупцеві повинно бути вигідно купити вашу заставну машину, тому потрібно буде йти на якісь поступки і цікаві пропозиції.

• ви повідомляє покупця про те, що транспортний засіб знаходиться в кредиті, а ПТС в заставі у банку;
• ви повідомляти менеджера банку про те, що мають намір продати авто і достроково погасити кредит;
• приходьте в обумовлені терміни в банк, проходите процедуру закриття кредиту: покупець оплачує ваш кредит (або переоформляє його на себе), банк закриває кредит і повертає ПТС;
• укладаєте договір купівлі-продажу, віддаєте ПТС і ключі від машини новому власнику;
• звертаєтеся в ГИБДД з метою зняти авто з обліку.

При продажу автомобіля таким способом оплачується прибутковий податок, комісія за дострокове погашення кредиту (якщо передбачена кредитним договором), банківські послуги в розмірі 2-3% від вартості автомобіля.

Якщо кредит переоформляється на іншу людину, то є ризик, що новий передбачуваний позичальник може не підійти по вимогам, які ця установа висуває до кредитоотримувача.

Якщо ви оплачували мінімальний початковий внесок або зовсім його не оплачує, то повинні бути готові, що понесете значні фінансові втрати при продажу авто.

У разі оплати більшої суми по кредиту і залишку у вигляді 25-30% позичальник може розраховувати на хороший результат ситуації - у вигляді дострокового погашення кредиту без грошових втрат.

Можливий простіший, проте дуже ризикований спосіб, як продати кредитну машину. Його можна здійснювати лише з добре знайомим людиною, що має у вас високий рівень довіри.

Мова про оформлення довіреності. В такому випадку продавець обумовлює вартість авто з покупцем. З неї віднімається сума, необхідна на оплату кредиту.

Залишок продавець кладе собі в кишеню і виписує довіреність на керування машиною. Покупець продовжує погашати борг по кредиту. Після його оплати продавець забирає ПТС з банку і переоформляє машину на нового власника.

Мінуси такого способу, думаємо, всім зрозумілі. До кінця погашення кредиту вся відповідальність за машину продовжує перебувати на продавця авто. Для покупця є ризик, що після того, як він оплатить чужий кредит, продавець не захоче автомобіль віддавати у власність.

Спосіб №2. Через банк

Найбільш простим і швидким варіантом, чи можна продати машину без ПТС, є звернення в банк, який видав кредит, з відповідним повідомленням про намір продати авто.

Дуже багато банківських установ співпрацюють з автосалонами, що реалізують старі авто. І, швидше за все, процедура продажу буде не дуже довгою.

Однак ви повинні розуміти, що вартість машини при виборі такого способу її продажу може виявитися набагато менше середньоринковоїабо тієї, яку можна виручити при виборі інших способів продажу.

Часто вона може дорівнювати ціні боргу, що залишився по кредиту, т. Е. Ніякої фінансової компенсації позичальник в результаті її продажу не отримає.

При продажу кредитних автомобілів за допомогою банківських установ ціни на них встановлюються самими банками в своїх інтересах. Зазвичай вони нижче на 10-15% від ринкових.

Таким чином, суми від реалізації авто може бути недостатньо для повної оплати боргу по кредиту, і залишок доведеться оплачувати самостійно.

Ще одним мінусом подібної реалізації заставного ТЗ є те, що не всі банки можуть давати дозвіл на продаж.Це залежить від політики банківської установи.

Плюс такого продажу: кредитні зобов'язання з позичальника знімаються в дуже короткі терміни.

Щоб реалізувати авто через банк, клієнт повинен повідомити його про те, що більше не в змозі платити кредит. Далі передати ключі, автомобіль і документи на нього співробітника банку.

Після того як позичальник передасть ключі і авто співробітнику банку, воно буде поставлено на спеціальний майданчик. Далі банківську установу виставить його в розділі «Заставне майно».Також багато банків пропонують скористатися послугами брокера. Відразу після того як транспортний засіб буде продано, буде погашений і кредит.

При спілкуванні з співробітниками банку необхідно дотримуватися заходів безпеки, оскільки часто шахраї обманним шляхом під виглядом представників банку можуть вилучати кредитне авто.

Також можливий продаж через автомобільний аукціон.Її виробляє банк спільно з власником. Авто продається тому, хто запропонує найвищу ціну. Після цього укладається тристороння угода. Автомобіль знімається з обліку. Після отримання виручених коштів автопозичальників погашає кредит.

Плюси в продажу з аукціону очевидні: реалізація авто за найвищою ціною. Мінуси - спочатку вартість ТЗ знижується на 10-15% від ринкової і оплачується 15% прибуткового податку.

Якщо у банку виникнуть проблеми і він буде не в змозі виплачувати депозити, то може як альтернативу запропонувати власнику депозиту замість грошей отримати матеріальний об'єкт - автомобіль з пробігом.

Таку ж альтернативу може запропонувати клієнту банку з депозитом власник авто в кредиті, відшукавши його самостійно.

Спосіб №3. Погасивши заборгованість споживчим кредитом

Можливий спосіб, при якому власник заставного ТЗ бере споживчий кредит в іншому банку і достроково відшкодовує борг по автокредиту.

Після закриття кредитного договору він отримує ПТС на руки і стає повноправним власником машини. Отже, може її продати, а за допомогою виручених коштів погасити споживчий кредит.

Спосіб №4. Через автосалон (трейд-ін)

Є ще один спосіб реалізації машини через автосалон, який називається трейд-ін.Суть його полягає в тому, що ТЗ в кредиті передається автомобільному салоні, який шукає для нього покупця і викуповує його у банку.

Процедура виглядає таким чином:

• автопозичальників привозить машину і документи на неї в автосалон;
• співробітники автосалону виробляють її діагностику;
• автопозичальників і автосалон домовляються про остаточну ціну;
• автопозичальників оформляє довіреність на автосалон, який повинен сплатити зобов'язання по кредиту в банку;
• банк оформляє тристоронній договір;
• авто знімається з обліку в ГИБДД.

Головним плюсом процедури є швидкість оформлення і вирішення питання продажу заставної машини.Це також хороший спосіб для людей, які продають кредитне авто, тому що бажають придбати іншу машину.

В такому випадку можна просто обміняти в автосалоні старе кредитне авто на нове з доплатою. Або, наприклад, обміняти таким чином дороге авто на класом нижче.

Мінусом є заниження ціни автосалонами.

Також існують фірми, які беруть на себе послуги з реалізації ТЗ через автосалон і узгодження з банківською установою. Вони узгоджують договір з банком, збирають необхідні документи і продають машину через автосалон. При цьому ціна автомобіля призначається власником авто, однак узгоджується з банком і автосалоном.

Такі компанії діють декількома способами, в залежності від договору і банку власника кредитної машини. Вони можуть пропонувати комісійний продаж - коли на час реалізації авто знаходиться на майданчику фірми. До остаточної вартості машини додається комісійну винагороду для фірми.

Подібні компанії можуть також викуповувати кредитні ТЗ, а вже після реалізовувати їх зручним для них способом і за прийнятною для них ціною. В такому випадку автовласник отримує гроші, не чекаючи, поки заставне авто реалізується.

При продажу авто через фірму, що займається реалізацією заставних автомобілів, необхідно надати наступні документи:

• паспорт;
• свідоцтво про реєстрацію ТЗ;
• кредитний договір;
• довідку з банку, в якій вказується сума боргу.

Продаж машини в даному випадку може займати не більше двох годин.

Спосіб №5. За рішенням суду

Найнеприємнішою процедурою, як продати машину, якщо вона в кредиті, є рішення суду. Неприємною ми назвали її, оскільки вона не має переваг, а тільки негативні наслідки.

Причому небажаний такий результат як для позичальника, так і для самого банку. Адже судова тяганина іноді може затягнутися на довгий час, протягом якого банківська установа не отримає ні копійки.

Якщо довгий час позичальник не платить гроші за кредитом, банк направляє звернення до суду і протягом 3-6 місяців отримує рішення, на основі якого авто вилучається на штрафний майданчик.

В результаті такого сценарію виходу з ситуації позичальник отримує негативну кредитну історію. Крім усього іншого, він повинен буде сплатити:

• відсоток від держмита та послуги адвоката;
• пеню за несвоєчасну сплату за кредитом (поки йде продаж машини, він від неї не звільняється);
• відсотки від ціни, за яку було продано транспортний засіб, необхідно буде оплатити виконавчу службу;
• послуги штрафмайданчики;
• прибутковий податок (15%).

Таким чином, сума від реалізованого авто може покрити лише 20-25% кредитного боргу, решту все одно доведеться виплачувати.

Отже, ми розглянули з вами кілька легальних варіантів, чи можна продати кредитну машину. Як бачимо, їх не так вже й мало.

До того ж якщо вникнути в суть процедур, то виявиться, що продати заставні авто нескладно і боятися даного процесу не потрібно.

Однак головне - це вибирати законні способи, щоб не ускладнювати собі життя в подальшому і уникнути подальших неприємностей з банківською установою, правоохоронними органами та новим власником автомобіля.