У липні 2017 року Росії стартувала держпрограма автокредитування Сімейний автомобіль. Як же вона працює? Нижче відгук від реального користувача з перших рук. Всі цифри взяті з прикладу - природно можливі відхилення в кожному конкретному випадку. Але суть на 100% вірна.
Коротко основний сенс держпрограми підтримки Сімейний автомобіль:
для сімей з 2-я неповнолітніми дітьми надається 10% знижка на новий автомобіль.
Крім того, є ряд додаткових умов, істотно змінюють загальні сприйняття програми.
Додаткові умови покупки Сімейного авто
- Автомобіль повинен бути НЕ дорожче 1,45 млн. Руб. Тобто максимальна можлива знижка - 145 тис. Руб.
Якщо раптом авто дорожче, то дана умова все дилери успішно обходять - ставлять в договір 1,45 млн, а все що зверху беруть по окремій платіжці.
- Щоб отримати знижку, потрібно обов'язково взяти кредит!
Немає кредиту - немає знижки. Знижка в 10% від вартості авто віднімається від суми кредиту. Наприклад, взяли ви в кредит 50% від загальної ціни авто в 1,45 млн. Руб., То теоретично повертати доведеться не 725 тис. Руб., А 575 тис. Руб. Але не все так просто. Про це далі.
- У держпрограмі учувствуют лише ті авто, які були зроблені на території Росії.
Марок і моделей досить багато і це не тільки «наш Жигуль».
Про участь конкретної моделі краще питати у самих дилерів. Бо не завжди зрозуміло, чому та чи інша марка підходить під програму, а інша ні. Наприклад, Kia Sportage не входить в програму, хоча їх і збирають в Росії.
Нюанси держпрограми, про які відразу не говорять
Здавалося б, відмінна програма. Особливо коли гроші є - взяв кредит, отримав знижку, погасив кредит і опа, профіт. Але, крім вищеназваних умов, є ще нюанси, які роблять програму не такий вже і вигідною.
- Ви ЗОБОВ'ЯЗАНІ страхувати своє життя на весь термін кредиту. І вартість страховки додається до суми кредиту (готівкою її платити не можна).
Наприклад, якщо ви берете в кредит 50% вартості авто (від максимуму це 725 тис. Руб.), Сума страховки при кредиті на 2 роки ~ 35 тис. Руб., На 3 роки ~ 55 тис. Руб.
- Ви ЗОБОВ'ЯЗАНІ застрахувати авто по КАСКО за запропонованими тарифами. І якщо раптом авто дорожче ніж 1,45 млн, то страхуються лише 1,45 млн. А все інше повз. Або починаються танці з бубном - потрібно страхувати доп. обладнання тощо щоб набрати реальну вартість авто.
КАСКО, взагалі, хороша тема, особливо для нового і дорогого авто, але пропоновані в салонах дилерів тарифи на страховку реально завищені на 15-30 тис. Руб. в залежності від компанії. А застрахувати самостійно Вам просто не дозволять.
- Ви ЗОБОВ'ЯЗАНІ заплатити податок на дохід, отриманий в натуральній формі. ***
Про цей пункт Вам взагалі не скажуть навіть в салоні при оформленні. Про нього тупо мовчать, ніби й немає його. Він спливе лише потім, можливо тільки через рік (податки за поточний рік платять в наступному). Але від нього нікуди не дітися. При отриманні знижки, для прикладу знову візьмемо максимум - 145 тис.руб., Ви повинні заплатити 13% від її суми в податкову, а саме ~ 19 тис. Руб.
*** ОНОВЛЕНО в грудня 2017.
Федеральним законом № 335-ФЗ від 27.11.17 «Про внесення змін до частини першу і другу Податкового Кодексу РФ і окремі законодавчі акти РФ» встановлено, що суми оплати частини початкового внеску в рахунок вартості автомобіля, надані за рахунок коштів федерального бюджету, при оформленні кредиту на придбання автомобіля в порядку, що затверджується Кабінетом Міністрів України, не підлягають оподаткуванню (звільняються від оподаткування) з 1 січня 2017 року.
Тобто, податок платити вже не доведеться!
Що в підсумку - брати участь в держпрограмі Сімейний авто чи ні?
- Максимально можлива знижка на авто - 145 тис. Руб.
- За КАСКО доведеться переплатити в середньому - 20 тис. Руб. на рік
- Страхування життя (залежить від суми кредиту і терміну) - 35 тис. Руб. за 2 роки при 50% оплаті.
Частина грошей можна повернути, якщо закрити кредит раніше і написати заяву на повернення страховки. - Податок на дохід - 19 тис. Руб.
*** Більше не потрібно платити - див. Виноску на новий закон вище. - Переплата по кредиту в 50% від вартості авто за 2 роки при 10% річних близько 75 тис. Руб.
При закритті кредиту раніше, переплата буде менше.
У кращому випадку, Ви вийдете в 0, в гіршому ще й заплатите понад отриманої знижки.
Приклад реального розрахунку покупки за держпрограмою «Сімейний автомобіль»
- вартість авто посилання - 1 450 тис. руб.
- свій внесок - 725 тис. руб.
- страхування КАСКО в автосалоні - 55 тис. руб., але якщо страхувати самому, то 36 тис. руб. (Переплата 19 тис. Руб.)
- кредит на 2 роки - 725 тис. руб. + В кредит включають страхування життя на 2 роки - 35 тис. Руб.
- віддавати з урахуванням знижки 10% - 580 тис. руб. + 35 тис. Руб. = 615 тис. Руб.
- переплата за кредит - всього 13 тис. руб. - так як закрили кредит повністю за 2 місяці
- страхування життя повернули - 32 тис. руб.
Разом обійшлося авто за держпрограмою:
725 + 580 + 13 + 3 + 55 (КАСКО) = 1 376 тис. Руб.
КАСКО повертати не став, тому що вважаю необхідною страховкою.
Вартість без держпрограми:
1 450 + 36 (КАСКО) = 1 486 тис. Руб.
Профіт = 110 тис. Руб.
До чого всі ці розрахунки?
Перш ніж радіти запропонованої знижку, спочатку порахуйте все по своєму конкретному випадку.
- Якщо є гроші, щоб закрити кредит відразу, то профіт буде точно. Набагато менше ніж обіцяні 10% однозначно, але все ж.
- Якщо грошей немає, доведеться тягнути лямку кредиту весь термін і виграшу ви просто не помітите. Але, авто під рукою, а кредит в будь-якому випадку платити, зате хоч трохи зменшений за рахунок держави.
А якщо є для покупки хороший автомобіль, але не підходить під програму, то не варто засмучуватися раніше часу, як Ви бачите, в результаті вигода мінімальна.
Відгук про державну програму Сімейний автомобіль
4.8 (96%) 15 votes