На тему управління особистих фінансів, яку надіслав мені Павло, автор блогу seosamuraj.ru. Пост вийшов дуже інформативним та корисним:).
Вітаю вас, шановні читачі блог сайт. Мене звуть Павло, і я автор блогу «Шлях SEO-самурая», який я нещодавно вирішив перейменувати в «Лабораторію фрілансера». Мій гостьовий піст буде присвячений такій непростій темі, як управління особистими фінансами.
Сьогодні, незважаючи на достаток різноманітних онлайн служб і десктопних клієнтів, що допомагають вести докладний облік своїх доходів і витрат, у Рунеті не вщухають суперечки про їх ефективність (зовсім недавно така суперечка виникла між мною і якимось @ Олексій на сторінках блогу Seo2z, кому буде цікаво – гляньте). У чому суть подібних суперечок? Яку програму чи сервіс вибрати? Давайте думати разом.
Управління індивідуальними фінансами. ТОП -10 програм та сервісів
Традиційний засіб обліку особистих фінансів, у поданні середньостатистичного користувача, повинен мати наступний функціонал:
- Підрахунок доходів та витрат у зручній формі;
- Система статистики, тобто. можливість представлення інформації у вигляді діаграм;
- Можливість категорування витрат та доходів за групами (тегами);
- Можливість планування витрат та доходів;
- Можливість розрахунку відсотків за кредитами та обліку всіх боргів;
- Можливість створення баз даних;
- Система експорту та імпорту інформації;
- Усякі плюшки, нагадування і т.п.
- Захист даних і можливість синхронізації з різними платформами.
А тепер проаналізуємо найпопулярніші на сьогоднішній день онлайнові та офлайнові інструменти обліку особистих фінансів. Оцінюватимемо за п'ятибальною системою.
1. СервісSavecash. me
Першим на мій суд потрапив сервіс savecash.me, настільки популярний у блогерів, які бажають зробити т.зв. , оприлюднивши свої величезні доходи.
Що система вміє:вести облік витрат і доходів, категорувати їх за тегами, виводити красиві фінансові звіти (у вигляді різних діаграм) ... мабуть і все.
Що система не вміє:синхронізуватися з різними платформами, вести підрахунок відсотків, боргів тощо, планувати та створювати БД, експортувати та імпортувати інформацію.
Мораль:на мій погляд, система дуже далека від ідеалу. Але за популярність ставимо їй тверду трійку. Авторам є над чим попрацювати.
2. "Домашня бугалтерія".
Другим інструментом у черзі на аналіз є програма під назвою «Домашня бухгалтерія». Розроблена компанією keepsoft, ця програма може багато. В принципі, перераховувати всі її можливості немає сенсу, вони викладені на офіційному сайті.
Що програма не вміє:вона не вміє залучати користувача дружнім інтерфейсом.
Мораль:при першому ж погляді користувач губиться від великої кількості налаштувань, не знаючи, що й куди натискати. Купа тегів, рахунків, типів продуктів, кнопок. Тож не лежить у мене душа поставити їй п'ятірку. Четвірка їй.
3. Moneytracker
Третьою програмою, що зазнала мого аналізу, є відомий Moneytracker, творці якого вигадали цікавий слоган до програми - максимум функціоналу при зовнішній простоті. Треба сказати, їм удалося цього досягти.
Що програма вміє:та все те саме, що й «Домашня Бухгалтерія». Інформаційне вікно програми містить мінімум клавіш, але максимум діаграм. Єдине, що напружує - це надмірна кількість заздалегідь запрограмованих статей доходів і витрат, в яких можна загубитися ... та й 60% вказаних там речей купуються далеко не в кожній сім'ї.
Що програма не вміє:функцію експорту/імпорту там не знайшов. Натомість розробники запропонували альтернативу - портабельну (слово яке) версію, доступну для запису на флеш-накопичувач з подальшою міграцією даних на інший ПК.
Мораль:ставимо програмі четвірку, навіть із плюсом, порівняно з «Домашньою бухгалтерією».
4. Microsoft гроші.
Четвертою йде програма Microsoft Money, яку (судячи з записів блогерів) дуже хвалили на багатьох форумах, але припинили випускати в 2009 році з незрозумілих причин. З усього, що мені вдалося нарити у вікіпедії та блогах, можливості програми дійсно вражають. Але найбільше мені сподобалася кросплатформність, тобто. вона спокійно синхронізується з платформою Windows Mobile (ну хто б міг подумати) для використання на КПК та смартфонах. Нічого не говоритиму про переваги і недоліки цієї програми, т.к. сам не використав. Залишаю її на обговорення у коментарях і нічого їй не ставлю.
5. Personal Finances.
Що програма вміє:це дітище Олександра Широкова багато вміє. Насамперед слід зазначити поділ витрат за деревоподібними категоріями, можливість створення списку контрагентів, а також розподіл доходів за членами сім'ї, що дозволяє створити докладний звіт «дебет/кредит».
Крім того, відмінними рисами даної програми є досить серйозна можливість експорту у формати QIF, OFX, CSV і TXT, можливість захисту даних, а також можливість встановлення програми на зовнішній USB диск.
Що програма не вміє:мабуть, не вміє вона робити кілька речей - підраховувати відсотки за кредитами (що насправді не так вже й актуально), підтримувати кросплатформенну роботу, створювати бази даних.
Мораль:приємний інтерфейс програми та нагадування дають мені право поставити їй тверду п'ятірку.
6. "Свої гроші".
Дуже оригінальна програма, яку визнають її автори і рекламники «найкращої в Росії» (оригінальний підхід, треба сказати). Оригінальність програми полягає у її системі попередніх налаштувань, що дозволяє заздалегідь вказати основну валюту, розрахункові рахунки, суму бюджету та її розподіл за основними статтями.
На мій погляд, у цьому «ноу-хау» криється основний мінус програми, адже кожна сім'я має різні статті витрат і намагатися об'єднати їх за деякими критеріями просто неможливо. Тим не менш, ідея досить оригінальна.
Що програма вміє:налаштовувати рахунки, що тарифікуються (а що, цікава думка, тільки автори не врахували, що суми оплати за комунальні послуги змінюються раз на три місяці), щомісячні платежі тощо.
Що програма не вміє:відсутність кросплатформенності просто вбиває. Звичайно, багато хто сьогодні працює лише в системі Windows, але кросплатформенність просто необхідна для подальшого розвитку. Крім того, відсутня система захисту даних.
Мораль:безперечною перевагою програми є її безкоштовність, але вона, водночас, є її обмеженням. Проте ставимо їй четвірку за деяку оригінальність.
7. MyBudget.
Ця, просте, на перший погляд, програма, зацікавила мене багатьом. Простота інтерфейсу, кросплатформенність і максимум інформації при мінімумі вихідних даних, що вводяться - все це MyBudget.
Що програма вміє:програма вміє виконувати стандартний набір операцій для обліку особистих фінансів, однак її кросплатформеність (за заявою творців, вона працює на MacOS, Linux і Windows) і простий інтерфейс дають їй певні переваги в порівнянні з платними аналогами.
Що програма не вміє:підрахунок відсотків за кредитами, створення баз даних, експорт на USB носії.
Мораль:на мій погляд, програма заслуговує на пильну увагу з боку любителів подібного софту, так що ставимо їй четвірку з плюсом.
8. Icontrolmymoney.
Основне завдання даної програми не простий облік особистих фінансів (читай, витрат), а й облік активів сім'ї, тобто. коштів, вкладених у різні інвестиційні фонди, банківські рахунки тощо.
При цьому слід відзначити чудову можливість оновлення курсів валют, цін та котирувань акцій та ПІФ автоматично з Яндекса.
Що програма вміє:Основний набір методів обліку індивідуальних фінансів добре поєднується з перспективними аналітичними інструментами, що стосуються сімейні активи. Так що лише за такі інструменти програма заслуговує на п'ятірку.
Що програма не вміє:подбавши про ПІФ, інвестиції та акції, творці забули про можливість експорту, кросплатформенності, нагадувань і т.п. корисних для пересічного користувача фішках.
Мораль:над програмою ще працюватиме і працюватиме, але потенціал до розвитку просто величезний, так що ставимо їй чотири з плюсом.
9. Icash.
Дуже цікава програма від Maxprog, яка вміє багато чого.
Що програма вміє:і не перерахувати, основні «фішки» нової версії представлені на офіційному сайті (гугл вам на допомогу). Експорт у формат Excel, html і txt є присутнім, що є безперечним плюсом програми. Дуже цікава можливість прогнозування рахунків, додана до програми на прохання її шанувальників.
Що програма не вміє:ммм ... досить складне питання, бо сама програма дуже багата за функціоналом. Цілком можливо відсутність достатньої кросплатформенності (програма підтримує MacOs і Windows), а також можливості створення БД на USB-носіях, але ці недоліки тьмяніють у порівнянні з перевагами програми Icash.
Мораль:за багатий функціонал програма заслуговує на найвищу оцінку.
10. MicrosoftExcel.
Остання програм у нашому «ТОП-листі» програм для управління особистими фінансами, яка вміє все і має зрозумілий інтерфейс, одночасно з необмеженими можливостями – Microsoft Excel.
Панове противники Excel, поспішаю вас розчарувати – програма реально вміє ВСІ і, що найголовніше, вона досить проста у використанні для користувача середньої підготовки, у якого руки ростуть із потрібного місця. І кросплатформенності їй теж не позичати, бо Excel-євська таблиця з легкістю розпізнається всіма існуючими на сьогоднішній день офісними програмами і платформами. Отже Excel'ю особисто я ставлю тверду п'ятірку.
Таким чином, на підставі моєї оцінки можна виділити безумовних лідерів у галузі обліку особистих фінансів, які я рекомендую до найпильнішого вивчення:
- Microsoft Excel;
- Icash;
- MyBudget;
- IcontrolMyMoney;
- PersonalFinances.
Варто зазначити, що цей рейтинг складений виключно на моєму особистому досвіді і жодним чином не обмежує любителів онлайн-сервісів та програм від вітчизняних розробників. Хочу побажати успіхів читачам блогу сайт у плануванні особистих фінансів та підвищенні своєї фінансової ефективності. Дякуємо за увагу.
—————————
І тобі, Павле, дякую за такий корисний пост;).
Дорогі читачі, а якими програмами для обліку особистих фінансів ви користуєтеся?
Попередня НаступнаРозмаїтість розповіла, як керувати своїми грошима
Російська система якості (Розкіцтво) опублікувала результати дослідження мобільних додатків категорії «особисті фінанси». За час тестування експерти оцінили кожен сервіс за 70 показниками, виконали сотні транзакцій, оптимізували свої витрати та сформували сімейний бюджет на місяці наперед. Яка програма не вкраде банківські дані та допоможе відкласти гроші на відпустку –
За даними Національного агентства фінансових досліджень (НАФІ) на 2017 рік, близько 50% росіян сьогодні не мають доступу до фінансових послуг і не ведуть обліку своїх доходів та витрат, а понад 73% громадян не мають жодних заощаджень. Значна частина населення приймає рішення про управління власними грошима не на основі аналізу чи консультацій з фахівцями, а за порадою друзів, знайомих чи навмання. Все це говорить про те, що більшість громадян загалом не розуміються на фінансових інструментах. Тим не менш, все більшої популярності набирають мобільні програми для ведення бюджету, які доступні користувачам смартфонів. На думку експертів, у середньому запис витрат дозволить знизити витрати на 5-30% залежно від обсягу.
Щоб розібратися, як працюють сучасні додатки для обліку фінансів, Роскацтво провело віяло дослідження 70 показників якості.Лабораторією Роскачества були відібрані 27 програм для Android і 28 - для iOS.Це найбільш популярні в російському сегменті магазинів Google Play та App Store додатки, що дозволяють враховувати як витрати, так і доходи. Програма випробувань включала функціональність додатків, швидкість обробки та зберігання даних, продуктивність, зручність використання.
Згідно з результатами дослідження, найкращі програми для iOS випередили лідерів Android за підсумковим балом. При цьому, програми для останньої операційної системи мають більшу функціональність, ніж їх аналоги в iOS.
Наприклад, програма «Транжиру» на Android дозволяє створювати кілька рахунків (гаманців), підраховуючи загальний баланс користувача, тоді як ця функція в iOS обмежена створенням лише одного рахунку. Також у цьому додатку для iOS відсутня функція планування транзакцій та ручна конвертація валюти.
Програма "Wallet" для iOS не має функцій обліку боргів та постановки фінансових цілей, у той час як в аналогічному додатку на Android блок керування рахунками реалізований практично повністю. Крім того, в даному додатку для iOS відсутня можливість ведення бюджетів – створення ліміту витрат на конкретні категорії або часові періоди.
Зазначимо, що програми для iOS очікувано виявилися більш безпечними, ніж програми для Android. Вся справа в закритості операційної системи від Apple, що робить її менш вразливою для атак хакерів і злому, ніж відкриту ОС Android. Це стосується і розпізнавання SMS від банків та їх відображення у додатку вже у вигляді досконалої операції з банківським рахунком: автоматизувати цей процес можна лише в операційній системі Android. У iOS ця функція працює лише при ручному копіюванні повідомлення (зрозуміло, тільки в тих програмах, які мають цю функцію).
Дослідження показує, що, незважаючи на велику кількість фінансових додатків на ринку, повний пакет можливостей мають далеко не всі. Експерти розібрали кожен показник та склали рейтинг додатків. Виходячи із загальної оцінки, яка формувалася із сукупності балів, найвищі результати показали: «Debit & Credit – Облік фінансів», «Money Pro» та «MoneyWiz Premium – Фінансовий Помічник» для iOS та «Wallet – Фінанси та Бюджет», «MoneyWiz 2 Фінансовий Помічник» та «Монітор фінансів Облік витрат» для Android.
На останніх місцях рейтингу з досліджених додатків опинилися «Транжиру – Контроль бюджету», «Особисті фінанси EasyFinance.ru», «Finance Book» та «Money Planner Pro – облік видатків, особисті фінанси, сімейний бюджет» для iOS, «Toshl Фінанси – бюджети », «Журнал видатків» та «Особисті фінанси сімейний бюджет» - для Android.
Ціна:базова версія - безкоштовно, преміум - 149 руб. у місяць.
Перше, за що можна відразу полюбити CoinKeeper – відсутність необхідності проходити реєстрацію. Жодних імен, дат народження або прив'язки до соціальних мереж – відразу відкриваєте програму і починаєте користуватися.
Інтерфейс CoinKeeper простий: у верхній частині головного меню знаходяться ваші гаманці, а в нижній категорії витрат. За замовчуванням до витрат належать продукти, транспорт, їжа поза домом, домашнє господарство, розваги та послуги. Якщо такий поділ вас не влаштовує, можна додавати нові категорії, видаляти старі та міняти їх місцями.
Для додавання запису про витрати достатньо провести пальцем від гаманця до потрібної категорії. Після цього можна вказати витрачену суму, додати коментар, вибрати дату та вказати періодичність платежу. Втім, якщо у вас немає часу або бажання розписувати так докладно, достатньо обмежитися одним лише введенням цифр.
CoinKeeper також має статистику витрат і доходів, її можна подивитися за місяцями або днями. Додаток подає статистику у вигляді графіків та діаграм, що дуже зручно.
Cash Organizer
Ціна:базова версія - безкоштовно, преміум-пакет - 249 руб. у місяць.
Завантаживши Cash Organizer, відразу можна синхронізувати додаток зі своїм банком: це позбавить вас від ручного введення. За безпеку рахунків можна не боятися – програма захищена смс-паролем, а також має систему захисту, за якої навіть розробники не можуть отримати доступ до ваших даних.
Інтерфейс Cash Organizer не такий простий, як у CoinKeeper, але цілком зручний. Якщо ж труднощі з використанням все ж таки виникають, можна відкрити інструкцію прямо в додатку.
Крім стандартних функцій подібних IT-бухгалтерів, наприклад статистики, звітів, граф для планування бюджету, Cash Organizer є функція ведення спільного рахунку. Спільний рахунок зручно вести з чоловіком чи фінансовим партнером, щоб бачити, куди йдуть гроші у реальному часі. При необхідності можна використовувати функцію «розділити чек» - тоді відразу стануть видні витрати однієї людини за різними категоріями.
Програма доступна для IOS та Android, а також є web-версії для Mac та Windows.
Debit & Credit
Ціна:базова версія - безкоштовно, преміум - 299 руб.
Ще одна красива і проста програма. Debit & Credit поєднує простотою інтерфейс CoinKeeper і широкий функціонал Cash Organizer.
Розробники Debit & Credit пишаються високою швидкістю, з якою можна створювати транзакції. Запевняють, що ручне введення не займе більше п'яти секунд, а в новій оновленій версії є ще й підтримка. Щоб створити витрату, можна сказати: "Siri, оплати мій чек на 100 рублів в Debit&Credit".
З цікавого - у додатку є функція планування оплати рахунку в майбутньому: потрібно ввести дату та суму оплати, і програма нагадає вам про платеж повідомленням.
Крім цього, можна звіряти свої транзакції з банком. Режим звіряння зводить до мінімуму можливі помилки та дозволяє краще контролювати витрати.
Money Lover
Ціна:Базова версія - безкоштовно, преміум - 5 $ одноразово.
Щоб користуватися програмою, потрібно вказати електронну пошту або авторизуватися за допомогою або . Це не займає багато часу, але необхідно, щоб усі дані зберігалися у хмарі та синхронізувалися з іншими пристроями.
Тішить інтуїтивність програми: на головній сторінці внизу розташовані три іконки – операції, звіт, планування та кнопка «додати операцію». Чи не тішить реклама під іконками. Позбутися її можна лише з покупкою Premium версії. Втім, маленьке рекламне оголошення не заважає користуватися додатком, а безкоштовна версія і так багата функціями.
Під кнопкою «більше» ховаються корисні інструменти: пошук банкоматів та банків поблизу, калькулятор чайових та сканування квитанцій. А якщо обставини змусили вас позичати гроші, то цю цифру можна зробити у вкладку «борги». Вкладка може допомогти зберегти ваші стосунки з друзями та рідними, якщо раптом ви забудете про свою позику.
Програма популярна у користувачів Android, але також доступна і любителям айфонів, а також має веб-версію.
Split
Ціна:безкоштовно.
Split оцінять ті, хто живе у гуртожитку чи винаймає квартиру з друзями. Програма створена для контролю сумісних витрат за квартиру, комунальні послуги або продукти. Для ефективного використання потрібно додати всіх учасників і кожен зможе створювати свої транзакції. Split визначає баланс кожного учасника рахунку та фіксує, хто кому і скільки винен. Особливо забудьку додаток відправляє результати балансу та розрахунок боргів на e-mail. Це допоможе заощадити час та уникнути з'ясування стосунків.
Втім, додатком можна користуватися і поодинці – всі його функції для цього підходять.
У оновленій версії програми з'явилася можливість синхронізувати рахунки витрат на різних пристроях. Приємно, що це можна зробити без створення спеціального облікового запису.
На Android є багато програм для обліку фінансів. І нехай це далеко не найпопулярніша категорія мобільного ПЗ, вибір тут більш ніж гідний. У цей огляд потрапили 10 додатків з-поміж найбільш популярних у своєму сегменті, причому у кожного з них понад 1 мільйон установок з Google Play.
Програми для обліку фінансів дозволяють не тільки отримувати докладну статистику за всіма операціями, але й позбавитися необхідності тримати непотрібну інформацію в голові. Навряд чи хтось згадає, скільки він витратив на поїздку чи новий телевізор 3 роки тому, але якщо зберегти ці дані в додатку – вони нікуди не пропадуть.
Мобільний софт для обліку фінансових операцій значно зручніший за десктопне ПЗ, не кажучи вже про зберігання інформації в Excel або паперовій записнику. Тут можна не тільки швидко вводити дані, але й знаходити інформацію про завершені операції, вносити зміни, експортувати базу даних або відновлювати її з резервної копії.
Проте десктопні програми все ще набагато функціональніші, і вони не підуть з ринку, тому що необхідні для серйозних процесів на кшталт контролю витрат і доходів цілих організацій. Однак для обліку особистих фінансів сучасні мобільні програми пристосовані набагато краще. При дуже простому та зручному управлінні операціями вони містять усі необхідні для цього кошти, а сам девайс, на відміну від комп'ютера чи ноутбука, завжди під рукою.
У більшості мобільних додатків для контролю фінансів можна створювати кілька рахунків різного типу – кредитні або дебетові картки, вклади, різні активи тощо. При створенні рахунку вказується назва та початковий баланс Зазвичай підтримуються різні валюти - рублі, долари, євро, а при внесенні даних про операції з їхньої конвертації курс може встановлюватися вручну.
Деякі менеджери фінансів мають веб-версію та засоби для експорту в XLS, CSV та інші формати. Навіть за відсутності власного сервісу в інтернеті багато таких програм інтегровані з Dropbox і Google Drive, так що бекапи і таблиці можна зберігати в хмарі.
При виборі програми для обліку фінансів варто брати до уваги як зручність і функціональність, а й безпеку. До інформації про стан рахунків наскільки можна не повинен мати доступ ніхто, крім їх власника. Для цього виробники подібних програм іноді впроваджують додатковий захист за допомогою пінкод або графічного ключа, відмінного від того, яким знімається блокування екрана в операційній системі.
10 додатків для контролю особистих фінансів, представлених у цьому порівняльному огляді, отримали оцінки за 5-бальною шкалою залежно від функціональності та зручності. При визначенні загального балу для кожного з них бралося до уваги наявність веб-версії, платного контенту, засобів для хмарної синхронізації та експорту даних до офісних форматів.
Controle Financeiro Mobills – це менеджер особистих фінансів із безліччю просунутих функцій. Він не перекладений російською мовою, але російський рубль все ж таки присутній тут у списку валют.
Для створення облікового запису в Controle Financeiro Mobills знадобиться електронна пошта. Обліковий запис дозволяє синхронізувати дані з хмарою та входити з інших пристроїв. За відсутності експорту на картку пам'яті або інтеграції з сервісами типу Dropbox це єдиний інструмент резервного копіювання.
Візуально Controle Financeiro Mobills виглядає досить стильно та сучасно. Інтерфейс дуже інформативний та зручний в управлінні. Доступ до всіх інструментів можна отримати прямо з головного екрана - стан рахунків, пошук, повідомлення, синхронізація і т.д.
При додаванні нових операцій у Controle Financeiro Mobills вказується рахунок, опис, дата, категорія. Також тут присутні теги, повідомлення та прикріплення файлів. Користувач вручну управляє рахунками - задає імена, стартовий баланс, вибирає валюту та інші параметри.
Всі операції додаються швидко, а єдиним недоліком тут може бути відсутність деталізації – Controle Financeiro Mobills не підтримує підкатегорії.
У додатку представлені майже всі необхідні засоби контролю фінансів. Тут можна керувати бюджетом, обмежуючи витрати на певні категорії, переглядати звіти з операцій за будь-які періоди та багато іншого. Також є набір віджетів та навіть веб-версія сервісу.
Controle Financeiro Mobills можна вважати одним із лідерів свого сегменту, хоча тут є й низка недоліків. Якщо відсутність підкатегорій та російськомовної локалізації не створюють істотних незручностей, необхідність переходу на Premium після завершення двотижневого пробного періоду навряд чи порадує користувачів.
Платна підписка знімає обмеження на кількість рахунків та можливості щодо формування звітів та планування бюджету. На момент написання статті вартість цієї послуги становила близько 500 рублів за квартал, що досить відчутно.
Разом Controle Financeiro Mobills отримує 4,4 бали з 5 можливих.
CWMoney дозволяє легко контролювати особисті витрати. Тут є засоби для ефективного управління різними рахунками та хмарної синхронізації.
Зовнішній вигляд програми справляє швидше позитивне враження, хоча не обійшлося і без деяких недоліків. Російської тут немає в принципі, але деякі меню, наприклад, новини, не перекладені навіть англійською. Інтерфейс у міру зручний – вся необхідна інформація про стан рахунків виведена на головний екран разом із керуючими елементами.
Звідси можна швидко додати новий рахунок, внести дані про досконалу операцію або зробити резервне копіювання як на картку пам'яті, так і на Dropbox або Google Drive.
По функціоналу CWMoney жодних питань не виникає. Тут можна швидко вводити дані, змінювати категорії та підкатегорії операцій, формувати звіти. Програма підтримує експорт у формати XLS та CSV. При додаванні нової операції вказується вартість, дата, категорія, рахунок та проект. За бажанням в опис можуть бути включені голосова нотатка та геотег.
При формуванні звіту в CWMoney вказується термін та вид – дані можуть бути представлені у вигляді різних графіків. Механізм додавання рахунків мало чим відрізняється від інших фінансових менеджерів - знадобиться лише назва, початковий баланс і вид - карта або вклад.
Якщо користувачеві захочеться змінити колірну схему оформлення, це завжди можна зробити у налаштуваннях. Також у комплекті з програмою є віджет.
CWMoney надає весь набір коштів, необхідних управління особистими фінансами. На жаль, це твердження істинне лише щодо платної версії вартістю близько 200 рублів. У безкоштовному варіанті програми немає деяких функцій, наприклад, експорту даних в CSV, також тут недоступна більшість додаткових тем оформлення, а російської мови немає в жодній версії.
Загальна оцінка CWMoney – 4 з половиною бали.
Money Lover – одна з найбільш функціональних програм у своєму сегменті. З його допомогою можна швидко вносити дані про скоєні операції, аналізувати витрати та доходи, а також ефективно планувати бюджет.
Для входу в Money Lover потрібна адреса електронної пошти. Після створення облікового запису в програмі він буде використовуватися для хмарної синхронізації та входу з різних пристроїв. У безкоштовній версії програми може бути не більше 5 підключених девайсів, всі вони відображаються в меню керування обліковими записами.
Зовнішній вигляд Money Lover практично бездоганний. За інтуїтивністю управління та зручністю інтерфейсу це одна з найкращих програм у своєму сегменті. На головному екрані є набір вкладок з операціями за різні періоди – поточний день, минулі дні, майбутні витрати тощо.
Вкладки легко перемикаються горизонтальним свайпом.
Також з головного екрана можна перейти до пошуку операцій, повідомлень, бюджетів, звітів та багато іншого. Розробникам вдалося успішно розмістити керуючі елементи таким чином, що багато функцій доступні в одному місці.
У Money Lover можна швидко створити нові рахунки або внести дані про операції. В останньому випадку опис включатиме вартість, категорію, підкатегорію, дату, рахунок списання та примітку. У додатку є безліч просунутих функцій – експорт у XLS і CSV, пошук банкоматів на карті, формування різноманітних звітів та інших.
У Money Lover налаштуванню підлягає практично все – мова, зовнішній вигляд, курси валют, категорії витрат та доходів. Крім версії для смартфонів, також доступний веб-сервіс.
Money Lover можна вважати однією з найкращих програм моніторингу особистих фінансів. Єдиним її недоліком є обмеження безкоштовної версії. У ній не можна підключати більше 5 пристроїв до одного облікового запису, а також ліміти на бюджети та рахунки.
Premium купується один раз за 5 доларів та знімає всі ці обмеження, включаючи рекламу. І хоча ціна не така велика, а покупка разова, для більшості користувачів буде більш ніж достатньо безкоштовної версії.
Разом Money Lover отримує 4,6 бали.
Monefy – одна з найзручніших програм для контролю особистих фінансів. Воно дозволяє швидко вносити дані про будь-які операції та синхронізувати базу за допомогою хмари.
Візуально Monefy виглядає дуже нестандартно, але досить стильно. У самому центрі головного екрана розташована кругова діаграма зі звітом про поточні операції. Навколо неї є значки категорій, розташування яких змінюється в залежності від витрат за поточний період.
Стан діаграми змінюється відповідно до даних здійснених операцій. Управління дуже просте та зрозуміле – для додавання витрат служить червона кнопка зі знаком мінус, для доходів – зелена зі знаком плюс.
Опис будь-якої операції включає суму, замітку і категорію. Можна додавати свої рахунки, вказавши назву, початковий баланс та вибравши іконку. Список категорії витрат та доходів також підлягає редагуванню. Підкатегорії Monefy не підтримуються.
Для резервного копіювання, крім Dropbox, доступний експорт до CSV або збереження бази даних на картку пам'яті. У Monefy реклама за замовчуванням відключена, але безкоштовна версія має безліч обмежень. Наприклад, не можна керувати бюджетами, використовувати додаткові валюти, змінювати категорії.
Крім цього, Monefy Pro вартістю 160 рублів включає захист паролем і додатковий віджет. Варто зазначити, що частина вищезгаданих функцій доступна лише платно, але деякі з них можна використовувати, увімкнувши рекламу в додатку.
Monefy можна назвати одним із найзручніших додатків у своєму сегменті, але задля цього розробники відмовилися від багатьох додаткових коштів з управління фінансами, у тому числі докладних звітів та підкатегорій. Більше того, у безкоштовній версії «підрізали» навіть базові функції на кшталт мультивалютних операцій.
Monefy отримує лише 4,3 бали.
Менеджер Витрат - компактна програма для контролю витрат, в якій є всі базові функції для ефективного моніторингу будь-яких операцій.
У додатку не потрібно реєструватися, тому що тут немає власного сервісу для синхронізації даних. Проте розробники забезпечили можливість резервного копіювання та відновлення як із картки пам'яті, так і за допомогою хмари. Менеджер Витрат інтегрований з Google Drive та Dropbox.
Візуально програма виглядає дещо примітивно, але інтерфейс при цьому в міру зручний. Практично всі наявні кошти надані в головному меню – операції, бюджет, зведення, витрати, доходи тощо. Користувач може швидко додавати нові рахунки та редагувати категорії.
В описі операцій вказується дата, сума, платник, категорія, підкатегорія та спосіб оплати. Його можна доповнити текстовим коментарем або прикріпити фото.
Менеджер Витрат дозволяє налаштовувати бюджет, щоб обмежити витрати за певними категоріями. Також тут є імпорт та експорт у формат CSV. У комплекті з програмою є віджет для робочого столу.
У Менеджері Витрат дуже багато налаштувань – зовнішній вигляд, валюти, список одержувачів та ін. Також тут є захист пінкодом, що дозволяє обмежити доступ до програми.
Менеджер Витрат - одне з найбільш оптимальних додатків з погляду поєднання зручності з функціональністю. Незважаючи на компактність і простоту, тут є всі необхідні засоби для управління рахунками в різних валютах, формування докладних звітів та експорту даних.
Існують і дуже екзотичні функції на кшталт кредитних калькуляторів і автоматичної обробки вхідних смс-повідомлень від банку, причому все це доступно в безкоштовній версії. Pro-версія зараз коштує 350 рублів і не відрізняється нічим, крім відсутності реклами.
Менеджер Витрат отримує 4,6 з 5 можливих.
Money Manager - зручний менеджер фінансів від Realbyte. Він дозволяє контролювати особисті витрати та отримувати звіти з операцій.
Money Manager не має власних засобів для синхронізації, тому резервне копіювання проводиться за допомогою хмарних сервісів типу Google Диска або за допомогою збереження бази даних на карті пам'яті. Також доступний експорт у вигляді таблиць у розширеннях CSV або XLS.
Money Manager має стильний і зручний інтерфейс. На головному екрані розташовано 5 вкладок - рахунки, день, тиждень, місяць, результат. Вони перемикаються горизонтальним свайпом. Нові операції додаються дуже швидко та містять докладний опис – тип, рахунок, категорія, сума тощо.
Моніторинг даних Money Manager здійснюється за допомогою різних графіків у формі кругових діаграм. У додатку зручно керувати своїми рахунками та картами, а також здійснювати операції у різних валютах. Тут є багато видів активів – кредити, депозити, позички тощо.
Money Manager має ряд просунутих функцій - операції, що повторюються, додавання в обране, зручний пошук за вмістом. У налаштуваннях можна змінити основну валюту, зовнішній вигляд або активувати захист паролем. У Money Manager немає веб-сервісу, зате є версія для ПК.
Серед іншого можна відзначити набір віджетів для робочого столу, за допомогою яких можна контролювати витрати та швидко додавати нові операції.
Money Manager – один з найкращих менеджерів фінансів для Андроїд. Додаток практично не має недоліків, навіть платна версія тут не обмежує функціонал. Вона відрізняється лише тим, що не містить реклами та лімітів на кількість рахунків. Також не можна отримати доступ до версії для ПК.
Разом Money Manager отримує 4,7 бали.
Finance PM – простий та зручний додаток, що містить базовий набір функцій для контролю фінансових операцій.
Щоб синхронізувати дані з веб-версією сервісу Finance PM, потрібно створити обліковий запис у програмі. Також для резервного копіювання та відновлення тут доступний експорт бази даних. Бекап може бути збережений на картку пам'яті або надіслано електронною поштою.
Зовнішній вигляд Finance PM залишає бажати кращого та можливість зміни колірного оформлення в налаштуваннях проблему не вирішує – значки та шрифти все одно виглядають погано. На зручності управління це мало позначилося, у плані жодних проблем немає. Всі засоби контролю фінансових операцій представлені в головному меню – доходи, витрати, рахунки, перекази, налаштування та багато іншого.
Щодо функціоналу Finance PM нічим не дивує. Усі базові кошти тут дома – редаговані списки категорій і підкатегорій, звіти, швидке додавання даних. В описі операцій потрібно вказувати рахунок списання, суму, дату, категорію тощо.
Finance PM непогано справляється зі своїм завданням і напевно припаде до вподоби тим користувачам, яким не потрібні зайві навороти. Усі наявні кошти доступні з головного меню – внесення даних про нові операції, редагування рахунків, налаштування.
У Finance PM є фільтрація, за допомогою якої можна змінити добірку інформації на головному екрані програми. Також тут є можливість створення подій шаблонів, захисту паролем, додавання нових валют та експорту у формат XLS.
Finance PM має один істотний недолік – модель платної передплати. Якщо відключити рекламу коштує трохи більше 300 рублів і платня стягується одноразово, то розблокування всіх функцій обійдеться значно дорожче - від 100 рублів на місяць до 1600 за ліцензію без терміну дії. У безкоштовному варіанті програми є ряд обмежень на експорт даних, кількість гаманців тощо.
Разом Finance PM отримує лише 4,3 із 5.
Spending Tracker дозволяє ефективно контролювати фінансові операції на мобільних пристроях під керуванням Android та iOS. Тут є всі необхідні кошти для обліку витрат, доходів та експорту даних.
Створювати обліковий запис Spending Tracker не потрібно, тому що синхронізація тут здійснюється через Dropbox. За бажанням можна включити автоматичне резервне копіювання у хмару.
Зовнішній вигляд Spending Tracker досить сумний - розробники використовували не найкраще поєднання кольорів і нестандартні рукописні шрифти, які виглядають не найкращим чином. Проте управління в міру зручне – можна швидко додавати операції, переглядати звіти тощо. Рубль доступний у списку валют, але сам додаток не перекладено російською мовою.
При додаванні операції вказується сума, дата та категорія. Також можна прикріпити до неї текстову нотатку. Операції можуть бути повторюваними – раз на тиждень, місяць тощо.
Функціонал у Spending Tracker стандартний - звіти, експорт у CSV, управління бюджетом, зміна категорій тощо. Також є захист паролем та віджет для робочого столу.
Spending Tracker – далеко не найпросунутіша програма у своєму сегменті. Багатьом користувачам не сподобається відсутність підкатегорій та ступінь деталізації звітів здійснених операцій. Платна версія програми коштує 4 долари і відрізняється лише відсутністю реклами та деякими незначними функціями на зразок експорту до PDF.
Разом Spending Tracker отримує лише 4,2 бали із 5.
Goodbudget є додатками контролю фінансів з дуже нестандартною концепцією. Полягає вона в тому, що для планування бюджету та внесення даних про операції застосовуються спеціальні конверти, кожен із яких містить суму коштів, призначену для певної статті витрат.
При першому запуску Goodbudget бажано зареєструвати обліковий запис, вказавши електронну пошту. Це необхідно не тільки для синхронізації даних та входу з декількох пристроїв, а й авторизації у веб-версії сервісу.
Візуально Goodbudget виглядає досить непогано, а керування тут досить зручне. На головному екрані розміщуються 4 вкладки – конверти, транзакції, звіти та рахунки. Вони перемикаються горизонтальним свайпом. Конверти – це, по суті, контроль бюджету.
Сума коштів у кожному їх встановлюється на певний часовий період, наприклад, місяць. Якщо в конверті, призначеному для витрат на харчування, всього 100 доларів, то ця цифра буде лімітом за відповідною категорією витрат.
У описі операцій треба вказувати дату, суму, конверт тощо. буд. Також тут можливі перекази між своїми рахунками. У мобільному додатку є засоби формування звітів у різних форматах. Можливості веб-версії сервісу дещо розширені – з нього можна експортувати дані до CSV та отримувати докладніші статистичні зведення.
Goodbudget непогано справляється зі своїм призначенням, але нестандартна концепція з конвертами контролю бюджету навряд чи буде зрозуміла всім користувачам. Тим більше, тут немає російської мови, а безкоштовна версія має ряд обмежень. Наприклад, у ній не можна підключити більше 5 пристроїв до облікового запису та присутні ліміти на кількість рахунків та конвертів. Вартість Goodbudget Plus досить велика - від 5$ на місяць до 45$ на рік.
Загальна оцінка за 5-бальною шкалою – 4,4.
Висновок
З десяти відібраних для цього огляду додатків з обліку особистих фінансів практично всі отримали високі оцінки за 5-бальною шкалою. Відвертих аутсайдерів виявлено не було – мінімальний бал становив 4,2, середній – 4,5.
AndroMoney очікувано очолює рейтинг з оцінкою в 4,9 з 5. Ця програма дійсно можна вважати відмінним симбіозом зручності та функціональності. З цим згодні і користувачі Google Play, де AndroMoney значно випереджає конкурентів за кількістю оцінок та середнім балом.
На другому рядку розташувався Money Manager - 4,7. Це дуже зручний додаток для контролю фінансових операцій, але тут немає веб-версії та підкатегорій. Третє місце поділили Менеджер Витрат і Money Lover - 4,6.
Непогано проявили себе Goodbudget, Controle Financeiro Mobills та CWMoney – від 4,4 до 4,5. Позаду залишилися лише Monefy, Finance PM та Spending Tracker – у кожного з цих додатків є помітні недоліки, які часто викликані обмеженнями у безкоштовній версії. Для зняття зазвичай потрібно купувати передплату.
Якщо звернути увагу на другу таблицю, то можна переконатися в тому, що 10 із 10 додатків містять платний контент у тій чи іншій формі. Десь це разова покупка за 200-300 рублів, десь річна передплата, вартістю від тисячі і більше. Зазвичай, частина функцій недоступна у безкоштовних версіях.
Експорт в офісні формати (найчастіше йдеться про таблиці в розширеннях CSV або XLS) підтримують 9 з 10 програм - виняток становить лише Controle Financeiro Mobills. Кошти для резервного копіювання є у всіх додатках. Найчастіше для цієї мети застосовується інтеграція з Google Drive або Dropbox.
За двома показниками, серед яких наявність веб-версії і підкатегорій за операціями, співвідношення склало рівно 50 на 50. Можливо, багато розробників вважають ці параметри другорядними. 5 плюсів із 5 за показниками з другої таблиці отримали лише AndroMoney, Money Lover та FinancePM.
Незважаючи на те, що явним лідером за більшістю параметрів є AndroMoney, решта 9 додатків теж показали себе дуже гідно. Вибираючи софт для контролю особистих фінансів, варто звертати увагу на всі параметри, у тому числі другорядні, адже перенести базу з однієї програми в іншу в майбутньому буде не так вже й просто.
Тут важливо практично все - від зручного управління до наявності підкатегорій витрат і доходів, адже без цього не вдасться досягти високої деталізації у звітах.
Вирішено! Починаємо вести облік витрат та доходів. Як? Хтось записує їх у зошит, хтось веде табличку в Excel, а ми радимо завантажити зручну безкоштовну програму на мобільний телефон. Раніше ми вже про них, зараз вирішили розкрити цю тему.
Команда онлайн-сервісу миттєвої фінансової допомоги Platiza протестувала кілька самих програм для управління особистими фінансами і підготувала свіжий огляд спеціально для вас, дорогі читачі.
UPD У цьому огляді наведено програми, в які потрібно заводити дані самостійно. Проте зовсім недавно з'явився мобільний додаток для Android – Balance, який автоматично розраховує ваш загальний баланс, витрати у поточному місяці та прогноз на залишок. Для цього потрібно лише завантажити в нього дані своїх банківських карток із підлюченою до них послугою смс-інформування. Сучасні технології на основі штучного інтелекту зроблять облік особистих фінансів простіше та зручніше.
1) Найпростіше - Гаманець
Дуже простий додаток, виконаний у мінімалістичному стилі. Користуватися ним зручно та легко. З'явилися гроші – натискаємо “плюс” та вводимо потрібну суму, витратили – вибираємо “мінус”. Сума посередині є підсумковою за поточним рахунком. Таких рахунків можна створювати скільки завгодно. Програма чудово підійде новачкам.
Плюси:
Захист паролем
Швидкий облік витрат та доходів
Можливість додати фото, аудіо та місцезнаходження
Наочний підсумковий баланс
Мінуси:
Немає розподілу коштів по днях
Немає докладної статистики та графіків
Доступно тільки на iOS, немає версії для Android
Підтримує: iOS
Додаток використовує відразу кілька людей з нашої команди: аналітик, PR-менеджер та технічний директор. Оцінка 5 із 5.
2) Найдбайливіше - Дзен-Мані
Додаток допоможе планувати платежі, складати бюджет та ставити фінансові цілі. Головна відмінність від інших у тому, що вона розпізнає SMS від банків.
Плюси:
Розпізнає SMS-повідомлення від банків, при цьому можна вносити транзакції вручну
Інтегрується із системами електронних грошей на кшталт Webmoney та «Yandex.Гроші»
Може працювати в автономному режимі, а зміни завантажувати при підключенні до мережі
Мінуси:
Не показує загальні витрати за поточний день на вкладці статистика
Підтримує: Android, iOS та ПК.
Наш програміст Женя користується цією програмою вже кілька місяців і дуже задоволений, оцінка 4,5 з 5.
3) Найпростіше - EasyFinance
Сервіс дає можливість створити кілька рахунків, прив'язати їх до банківських карток. Списки категорій та валюту можна настроювати. Дозволяє ставити фінансові цілі (квартира, машина, відпочинок) і контролювати їх виконання: сервіс дає рекомендації, якщо ви дуже рідко відкладаєте гроші на одну із запланованих великих покупок.
Плюси:
Автоматична синхронізація транзакцій через СМС
Зручне планування бюджету та цілей
Ввести операцію можна в офлайн-режимі
Є вкладка "кредити"
Мінуси:
Більшість корисних послуг платні
Немає розрахованого на багато користувачів режиму
Підтримує: iOS, Android
Додаток подобається нашому маркетологу, оцінка 4,8 з 5.
4) Найінтуїтивніше - Де Гроші
Красивий анімований додаток, перед початком використання пропонує ознайомитися з демо-версією гаманця, що дуже зручно для новачків. Є популярні категорії, але можна створити свою.
Плюси:
Необмежену кількість рахунків
Швидкий огляд поточного періоду на екрані зведення
Захист доступу до даних через пароль (підтримка touch ID)
Мінуси:
Повний контроль над створенням категорій та підкатегорій
Підтримує: лише iOS
Веб-дизайнер та системний адміністратор ставлять "лайк". Оцінка 4,7 з 5.
5) Найігрова - CoinKeeper
Додаток для обліку особистих фінансів із великими барвистими іконками, зручними графіками статистики та зрозумілим інтерфейсом. Витрати заводяться таким чином: треба перемістити монетку на екрані з одного поля до іншого. Функція "автоматичний бюджет" дозволяє програмі розрахувати основні категорії витрат на місяць.
Плюси:
Можна встановити нагадування про витрати, що повторюються
Сімейний доступ з кількох пристроїв
Надсилає повідомлення з нагадуваннями
Красива статистика, яскраві та наочні діаграми
Фінансові цілі допомагають накопичити те, про що ви мрієте
Мінуси:
Інтерфейс здається складним з першого погляду
Підтримує: iOS, Android
Фахівець зі стягнення простроченої заборгованості Оля рекомендує саме цю програму. Оцінка 4,5 з 5.
6) Найкумедніше - Toshl
Витрати можна відслідковувати за категоріями, що налаштовуються самостійно за допомогою системи тегів. У додатку є помічник, триокий інопланетянин, він дає досить кумедні підказки, попереджаючи про можливе перевищення бюджету: «Грош може не вистачити! Візьми себе в руки».
Плюси:
Щодня нагадує, що потрібно вести бюджет у певний час, який можна встановити самостійно
Красива графіка, смішні персонажі
Підтримує експорт даних
Мінуси:
Потрібна реєстрація, але вона проста та швидка
Теги вводяться вручну
Багато додаткових функцій платні
Підтримує: iOS, Android, Windows Phone
Додатком користується наш тестувальник. Оцінка 5 із 5.
7) Найзручніше - Budget (Бюджет)
Додаток відрізняється від інших тим, що він дозволяє вказувати місячний дохід і відображає суму, що залишилася на день з урахуванням постійних і планованих платежів. При перевищенні суми на день йде перерахунок грошей, що залишилися, відповідно сума на день зменшується. Дуже наочно. Дисциплінує не виходити за межі добового бюджету.
Плюси:
Нічого зайвого, програма не перевантажена
Достеменно зрозуміло, скільки залишилося на день
Можна ввести всі свої місячні витрати, програма порахує все автоматично
Надсилає нагадування
Мінуси:
Не дозволяє встановити дати надходження зарплати
Підтримує: iOS
Менеджер проекту використовує цю програму півроку. Все влаштовує. Оцінка 4,5 з 5.
8) Найнаочніше - M8 - my money
Звикли витрачати кілька сотень карбованців на день на різну дурницю? Використовуючи цю програму, ви зрозумієте, що заощадивши на шоколадках, ви могли б купити собі щось більш-менш вартісне. Незначні витрати у сумі дають велику цифру. На круговій діаграмі наочно видно, що ви витрачаєте більшу частину своїх доходів: на транспорт чи, наприклад, продукти харчування.
Плюси:
Зрозумілий та простий інтерфейс
Мінуси:
- відсутня опція вказати витрати за минулий місяць
- немає обліку доходів, тільки витрати
Підтримує: iOS, Android
Програма використовує наш менеджер відділу контролю якості. Оцінка 3 з 5.
Чи ведете ви облік фінансів? Якщо так, то яким чином? Поділіться своїм досвідом у коментарях з нами та іншими читачами.
